Will my boyfriend love me again like before?

Ans: Your goal to build a Rs.10 crore portfolio by age 55 is bold and inspiring.
At 35 years, you have a long 20-year window. That gives you a great advantage.
You already have some structured investments and a strong income base.

Let us see how you can balance risk and returns in a practical, realistic way.

Understanding Your Present Financial Life
Your income is Rs.3.5 lakh per month.

You are investing Rs.25,000 per month into mutual fund SIPs.

You already hold Rs.6 lakh in stocks.

You also have Rs.4 lakh in cryptocurrency.

You are managing a Rs.70 lakh home loan.

You are 35 now. Your target horizon is age 55.

You are trying to grow your assets aggressively. But the current investment rate is modest.

Step-by-Step View of Your Investment Plan
Increase Monthly Investment Proportion
Right now, you invest only Rs.25,000 per month.

That is less than 8% of your monthly income.

For a Rs.10 crore goal, you need to push this steadily.

Increase your SIP amount every year as income rises.

Try to allocate 25% to 35% of monthly income for wealth creation.

Slowly and steadily increasing SIP is easier and more sustainable.

Evaluate Your Asset Mix Carefully
You hold 6 lakh in stocks. That’s good but risky if not diversified.

You hold 4 lakh in crypto. This is very volatile. Limit this to below 5% of portfolio.

Mutual funds offer more structured and diversified exposure.

Continue SIPs in actively managed funds under guidance of Certified Financial Planner.

Avoid direct schemes or direct platforms. Regular plans through an MFD with CFP give better monitoring.

Reduce Debt Burden Strategically
Rs.70 lakh home loan is a heavy liability.

Your EMI outflow is likely to be high each month.

Do not rush to close loan, but keep prepayment as a goal.

Use annual bonuses or hikes for partial prepayment.

Bring down total interest burden gradually over time.

Create an Emergency Backup Fund
You must have 6 months' worth expenses saved aside.

Keep it in ultra-short debt funds or liquid savings.

This fund gives safety in case of job loss or urgent events.

Emergency fund gives peace of mind, especially with home loan liability.

Get Proper Insurance Protection
Buy a pure term insurance. Sum assured must be 15 to 20 times your yearly income.

Ensure you have health insurance for family, outside of your company cover.

Medical emergencies can destroy wealth if unprepared.

Plan Annual Investment Review
Your investments must be reviewed once every year.

Rebalance equity and debt ratio based on performance and goals.

Trim down risky assets if they exceed limits.

A certified financial planner can help you stay on track without emotional decisions.

Avoid Index Funds and Direct Schemes
Index funds look simple but offer no active decision-making during market corrections.

Index funds fall along with the market. They don’t protect in falling cycles.

Direct plans look cheaper, but there’s no human guidance or correction.

A good regular plan via Certified Financial Planner gives far better support.

Invest in Goal-Linked Buckets
You want Rs.10 crore in 20 years.

Break the goal into smaller checkpoints every 5 years.

Allocate different funds for mid-term and long-term growth.

For example, son’s education or marriage goals must have a separate allocation.

Don't mix those with retirement or wealth creation goals.

Calculating Future Needs and Targets
Rs.10 crore in future is not the same as today.

Inflation reduces value of money every year.

You will need to factor 6%–7% inflation while planning.

So, actual target in today’s terms may be around Rs.3.5 crore to Rs.4 crore.

This gives better clarity on how much to invest monthly.

Final Insights
You are still young and earning well. That is your biggest strength.

Your long horizon of 20 years makes compounding work in your favour.

Start increasing SIPs from today and build a structured allocation plan.

Be cautious with risky assets like crypto. Don’t allocate more than 5%.

Keep long-term discipline. Avoid sudden moves based on market news.

A Certified Financial Planner can help create a clear, goal-based roadmap.

Review every year. Adjust where needed. Stay invested with patience and consistency.

Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: हेलो डियर,
अगर संभव हो तो दूसरे विकल्प भी तलाशें। फिर भी, न्यू होराइजन भी एक अच्छा विकल्प है, जिसका कैंपस एरिया अच्छा है।
आपको शुभकामनाएँ।
अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फॉलो करें। धन्यवाद।
राधेश्याम

Ans: JEE एडवांस्ड रैंक 12,589 के साथ, आपका बेटा IIT जम्मू (मैकेनिकल इंजीनियरिंग: 2024 क्लोजिंग रैंक 12,483), IIT मंडी (सिविल इंजीनियरिंग: 12,562), या IIT भुवनेश्वर (मेटलर्जिकल इंजीनियरिंग: 14,898) जैसे मिड-टियर IIT में कोर इंजीनियरिंग शाखाओं के लिए तैयार है। केमिकल इंजीनियरिंग के लिए, IIT पटना (क्लोजिंग रैंक 15,048) और IIT इंदौर (अपेक्षित कटऑफ 13,000-14,000) व्यवहार्य हैं। जबकि CSE/ECE प्रमुख IIT में पहुंच से बाहर है, IIT धारवाड़ इंजीनियरिंग फिजिक्स (क्लोजिंग रैंक 12,851) या सिविल इंजीनियरिंग (15,945) विकल्प के रूप में प्रदान करता है। अनुशंसा: बेहतर संस्थागत प्रतिष्ठा और प्लेसमेंट संभावनाओं (~ 70-80% प्लेसमेंट दर) के लिए IIT जम्मू/मंडी में मैकेनिकल/सिविल इंजीनियरिंग को प्राथमिकता दें। यदि आप उभरते क्षेत्रों के लिए खुले हैं, तो आईआईटी जम्मू में मैटेरियल साइंस (समापन रैंक 16,439) या आईआईटी भुवनेश्वर (14,898) में पर्यावरण इंजीनियरिंग पर विचार करें। बैकअप के लिए, जेईई मेन काउंसलिंग के माध्यम से एनआईटी सुरथकल (मैकेनिकल) या आईआईआईटी गुवाहाटी (ईसीई) जैसे राज्य विश्वविद्यालयों का पता लगाएं, उनके मजबूत उद्योग संबंधों का लाभ उठाएं। आपके बेटे के प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' पर अधिक जानने के लिए RediffGURURS का अनुसरण करें।

Ans: Hello Harish
Considering your JEE and MHT-CET performance, it would be best to go with MHT-CET counseling for more better options.
Best of luck to you.
Follow me if you like the reply. Thanks.
Radheshyam

Ans: आप 32 वर्ष के हैं और एक उत्पाद-आधारित सॉफ़्टवेयर कंपनी में काम करते हैं।

आपकी आय 1.5 लाख रुपये प्रति माह है।

आपका जीवनसाथी राज्य सरकार का कर्मचारी है। आय 75,000 रुपये प्रति माह है।

संयुक्त पारिवारिक आय 2.25 लाख रुपये मासिक है।

मासिक खर्च 35,000 रुपये से 45,000 रुपये के बीच है।

आप म्यूचुअल फंड एसआईपी में हर महीने 65,000 रुपये का निवेश करते हैं।

आप हर महीने 25,000 रुपये मूल्य के कंपनी ईएसओपी शेयर खरीदते हैं।

आप 43 से 45 वर्ष की आयु में जल्दी रिटायर होने की योजना बनाते हैं।

वर्तमान संपत्ति वितरण

ईपीएफ, पीपीएफ, एनपीएस संयुक्त: 18 लाख रुपये।

इक्विटी शेयर (लार्ज कैप): 12.5 लाख रुपये।

अचल संपत्ति (एफडी, आपातकालीन निधि): 20 लाख रुपये।

म्यूचुअल फंड और गोल्ड ईटीएफ: 15 लाख रुपये।

ईएसओपी: 10 लाख रुपये।

होम लोन और ईएमआई प्रतिबद्धता

आपके पास 86 लाख रुपये का होम लोन है।

ईएमआई 85,000 रुपये प्रति माह है।

लोन अवधि 15 साल है। इस साल शुरू हुआ।

प्रशंसा और ताकत

आप बहुत युवा हैं और पहले से ही अच्छी बचत कर रहे हैं।

खर्चों के बाद आपके पास अच्छी आय अधिशेष है।

65,000 रुपये का एसआईपी योगदान मजबूत है।

आपातकालीन निधि मौजूद है। यह अच्छी योजना को दर्शाता है।

समय से पहले सेवानिवृत्ति व्यवहार्यता का आकलन

अगले 11 से 13 वर्षों में सेवानिवृत्ति बहुत कम समय सीमा है।

45 वर्ष की आयु के लिए सेवानिवृत्ति योजना के लिए उच्च कोष की आवश्यकता होती है।

आपको सेवानिवृत्ति पर 6 करोड़ रुपये से 7.5 करोड़ रुपये की आवश्यकता हो सकती है।

यह राशि जीवनशैली, मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा पर निर्भर करती है।

इस लक्ष्य तक पहुँचने के लिए मासिक निवेश को और बढ़ाना होगा।

हर साल आय बढ़ने के साथ SIP बढ़ाने पर ध्यान दें।

अपने SIP को सालाना 10-15% बढ़ाते रहें। यह बहुत महत्वपूर्ण है।

म्यूचुअल फंड और इक्विटी निवेश की समीक्षा

गोल्ड ETF से बचें। यह कोई ब्याज नहीं देता और सीमित मूल्यवृद्धि देता है।

गोल्ड ETF की राशि को धीरे-धीरे सक्रिय म्यूचुअल फंड में ले जाएँ।

इंडेक्स फंड से बचें। वे खराब डाउनसाइड सुरक्षा देते हैं।

सक्रिय म्यूचुअल फंड में बेहतर जोखिम-प्रबंधित रिटर्न होता है।

मल्टीकैप, फ्लेक्सीकैप, लार्ज और मिडकैप श्रेणियाँ चुनें।

डायरेक्ट फंड से दूर रहें। कोई समीक्षा नहीं, कोई मार्गदर्शन नहीं।

MFD + प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ बेहतर हैं।

ये निरंतर निगरानी और व्यक्तिगत सलाह प्रदान करती हैं।

आपके इक्विटी शेयर होल्डिंग पर

लार्ज कैप इक्विटी शेयर अपेक्षाकृत स्थिर होते हैं।

लेकिन फिर भी, वे बाजार जोखिम उठाते हैं।

कुल संपत्ति के 20% से कम के लिए प्रत्यक्ष स्टॉक जोखिम की समीक्षा करें और उसे सीमित करें।

लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।

कंपनी ESOP के बारे में

आप ESOP में 10 लाख रुपये रखते हैं। हर महीने 25,000 रुपये और खरीदते हैं।

किसी एक कंपनी के स्टॉक में ज़्यादा निवेश न करें।

ESOP होल्डिंग को नेटवर्थ के 10-15% से कम रखें।

1-2 साल में एक बार आंशिक लाभ बुक करें। म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

EPF, PPF, NPS की स्थिति

EPF और PPF सुरक्षित हैं और निश्चित रिटर्न देते हैं।

NPS टैक्स लाभ के साथ इक्विटी में निवेश देता है।

PPF और NPS का इस्तेमाल सिर्फ़ रिटायरमेंट के लिए करें। उससे पहले इसे न छुएँ।

लोन चुकाने की रणनीति

85,000 रुपये की EMI एक बड़ी प्रतिबद्धता है।

शुरुआती सालों में होम लोन का ब्याज ज़्यादा होता है।

हर साल आंशिक रूप से प्रीपेमेंट करने की कोशिश करें।

प्रीपेमेंट के लिए बोनस या ESOP लाभ का इस्तेमाल करें।

पार्ट-पेमेंट करके धीरे-धीरे अवधि कम करें।

नई अचल संपत्ति में निवेश न करें। अधिक पूंजी लगाने से बचें।

आपातकालीन निधि जाँच

आपके पास FD और आपातकालीन निधि में 20 लाख रुपये हैं।

यह 1-1.5 साल के खर्च के लिए अच्छा है।

इस राशि को सुरक्षित रखें। इक्विटी में निवेश न करें।

बीमा कवर की समीक्षा

जीवन और स्वास्थ्य बीमा का विवरण नहीं दिया गया है।

आपको दोनों के लिए टर्म बीमा की आवश्यकता है।

कवर वार्षिक आय का 15 से 20 गुना होना चाहिए।

2 करोड़ से 3 करोड़ रुपये तक का टर्म प्लान खरीदें।

कम से कम 15 लाख रुपये का फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा लें।

50 लाख रुपये या उससे अधिक का सुपर टॉप-अप जोड़ें।

म्यूचुअल फंड लाभ पर कराधान

1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

STCG पर 20% कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

फंड भुनाते समय इन कर नियमों को ध्यान में रखें।

अभी किन बातों पर ध्यान देने की जरूरत है

हर साल एसआईपी में 10-15% की वृद्धि करें।

ईएसओपी में निवेश धीरे-धीरे कम करें।

सीधे स्टॉक और इंडेक्स फंड से बचें।

गोल्ड ईटीएफ में आगे निवेश बंद करें।

जब भी संभव हो होम लोन का आंशिक भुगतान करें।

आपातकालीन फंड बनाए रखें। उसे न छुएं।

टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ कवर तुरंत खरीदें।

डायरेक्ट प्लान एमएफ से बचें। सीएफपी + एमएफडी से मार्गदर्शन लें।

अंत में

आप अच्छी बचत कर रहे हैं और जल्दी शुरू कर दिया है।

आपके पास जल्दी रिटायरमेंट के लिए फंड बनाने की उच्च क्षमता है।

लेकिन स्पष्ट संरचना और अनुशासित पुनर्वितरण की आवश्यकता है।

360-डिग्री योजना का पालन करें। जोखिम और तरलता को संतुलित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना योजना की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: Your question shows strong financial awareness and emotional maturity. You are thinking not just about returns, but also risks, liquidity, and relationships. That is smart and responsible.

Let’s look at this from a full 360-degree angle — not just money, but also family, safety, and peace of mind.

Understanding the Proposal
Your brother wants a loan of Rs. 15 lakhs.

He is promising a 10% annual return.

Currently, this money is in FDs giving you 7%.

The interest difference is 3%. That is Rs. 45,000 per year extra.

But the extra return comes with higher risk.

FD returns are guaranteed and safe.

Business returns are not guaranteed.

If his business struggles, your money is not safe.

If he fails to repay, relationship damage is possible.

Key Financial Risks You Must Consider
No guarantee: A verbal promise of 10% return is not binding.

No collateral: Business loans without security carry high risk.

Illiquidity: You lose flexibility. FDs can be broken. Business money is locked.

Opportunity cost: If you need money urgently, it may not come back in time.

No regulation: FDs are regulated by RBI. Business lending is private and unregulated.

Emotional and Relationship Risk
If business fails, the loss will not just be money.

You may lose family peace.

It may create long-term emotional stress.

Money between siblings should never become a barrier.

Lending money may feel like helping now.

But repayment failure may feel like betrayal later.

Can You Consider a Middle Path?
If you still wish to support your brother, consider a limited-exposure strategy.

Offer a smaller amount. Maybe Rs. 2 to 5 lakhs only.

Treat it like an investment, not a loan.

Ask for proper legal documentation.

Create a simple written agreement with timelines and repayment terms.

Don’t depend on this money for your major goals.

Don’t lend entire Rs. 15 lakhs. Keep your FDs safe.

See how the business performs over 1–2 years.

If all goes well, you can revisit later.

If You Choose to Decline
Declining is not wrong. You are protecting your financial base.

You can politely explain that your current financial goals are fixed.

Say your investments are meant for your son's education or your retirement.

Offer him non-financial help if possible — like guidance, contacts, or referrals.

You can even say: “I want to help you, but can’t risk my core goals.”

Maintain warmth. Make it clear it’s not personal.

Legal Safeguards (If You Decide to Lend)
If you go ahead, then take proper precautions.

Create a loan agreement with amount, tenure, return, and repayment plan.

Get it signed on stamp paper.

Mention the 10% return and repayment schedule.

Have two witnesses sign it.

Mention what happens in case of delay or default.

Consult a lawyer for proper format.

Even family loans need documentation.

Keep all communication in writing.

Final Insights
Money between relatives is always sensitive.

It is not just about 3% extra return.

It is about trust, emotion, peace, and long-term stability.

Your fixed deposits are safe. They are liquid. They support your retirement plan.

Your brother’s proposal is tempting, but carries high risk.

You must protect your financial future first.

If you wish to help, limit your exposure.

Document everything legally.

Or you can say no politely and preserve the relationship.

Don’t let emotional pressure force a financial decision.

Keep your family bond stronger than money.

Make a decision that gives you financial peace and emotional comfort.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in

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Ans: Hello Manishganj
Unable to understand your exact question/query. For which course you are interested is also not mentioned. Please rewrite it.
Best of luck to you.
Follow me if you like the reply. Thanks.
Radheshyam

Ans: हेलो दिव्यांशु
हमारे लिए VIT की प्रवेश और काउंसलिंग प्रक्रिया की भविष्यवाणी करना संभव नहीं है। कृपया अधिक अपडेट के लिए VIT के प्रशासन और काउंसलिंग प्रक्रिया के संपर्क में रहें।
आपको शुभकामनाएँ।
अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद।
राधेश्याम

Ans: Hello Mankirat
Chances are very slim in GMC.
Best of luck to you.
Follow me if you like the reply. Thanks.
Radheshyam