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Ramalingam Kalirajan |9250 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Manish on Jun 15, 2025English

Mera age ha 30... Ma ekk ulip karna caha ta hu ... Me saal me 30000 sa 40000 tak de sakta hu ... Me 5 saal tak invest karunga. Plz suggest me the best fund

Ans: आपका उद्देश्य और निवेश अवधि

आप अभी 30 वर्ष के हैं।

आप केवल पाँच वर्षों के लिए निवेश करना चाहते हैं।

आपका वार्षिक निवेश बजट 30,000 से 40,000 रुपये है।

आप यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) चुनने की योजना बना रहे हैं।

यह अच्छा है कि आप निवेश के बारे में पहले से ही सोच रहे हैं।

आइए अब इस पर और विस्तार से चर्चा करते हैं।

यूलिप कैसे काम करता है

यूलिप एक उत्पाद में बीमा और बाज़ार निवेश दोनों देता है।

प्रीमियम को बीमा और फंड प्रबंधन के बीच विभाजित किया जाता है।

यूलिप में लॉक-इन अवधि न्यूनतम पाँच वर्ष है।

रिटर्न चुने गए फंड प्रकार (इक्विटी या डेट) पर निर्भर करता है।

यूलिप के शुरुआती वर्षों में शुल्क अधिक होते हैं।

इसमें पॉलिसी एडमिन चार्ज, फंड चार्ज और मृत्यु दर शामिल है।

इन कटौतियों के कारण शुद्ध रिटर्न प्रभावित होता है।

यूलिप उत्पाद के नुकसान जिन्हें आपको समझना चाहिए

यूलिप से आपको शुद्ध बीमा नहीं मिलता है।

बीमित राशि आमतौर पर प्रीमियम का 10 गुना ही होती है।

30,000 रुपये के प्रीमियम पर, जीवन बीमा मात्र 3 लाख रुपये है।

यह परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त नहीं है।

यूलिप में पहले 3 वर्षों में बहुत अधिक शुल्क लगता है।

आप बिना जुर्माने के यूलिप को बीच में बंद नहीं कर सकते।

अगर बाजार 4 या 5 साल में गिरता है, तो आप हार जाते हैं।

यूलिप में बहुत कम लचीलापन और निकास नियंत्रण होता है।

फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करना भी आसान नहीं है।

यूलिप के अंदर फंड स्विच करना कई लोगों के लिए उलझन भरा होता है।

म्यूचुअल फंड की तरह रिटर्न पारदर्शी नहीं होते।

यूलिप की मैच्योरिटी केवल कुछ खास परिस्थितियों में ही कर-मुक्त होती है।

आपको बीमा और निवेश अलग-अलग चाहिए

सबसे पहले कम से कम 50 लाख रुपये का शुद्ध टर्म बीमा लें।

टर्म प्लान बहुत कम लागत पर उच्च कवर देता है।

50 लाख रुपये के लिए प्रीमियम लगभग 5,000 रुपये प्रति वर्ष है।

फिर बाकी 25,000 से 35,000 रुपये निवेश करें। बेहतर नियंत्रण के लिए बीमा और निवेश को अलग रखें। यूलिप जैसे एक उत्पाद में दोनों को न मिलाएं। यूलिप के बजाय बेहतर निवेश रणनीति यूलिप के बजाय म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के एमएफडी चैनल के माध्यम से नियमित योजना चुनें। नियमित योजना मार्गदर्शन और समीक्षा सहायता प्रदान करती है। बाजार में गिरावट के समय डायरेक्ट प्लान कोई मदद नहीं करता है। खराब बाजार वर्षों के दौरान आपको सहायता की आवश्यकता होती है। एमएफडी कर सलाह, पुनर्संतुलन और लक्ष्य ट्रैकिंग प्रदान करता है। दिए गए समर्थन के लिए नियमित योजना की लागत कम है। आपका एसआईपी 5 साल में यूलिप से अधिक तेजी से बढ़ेगा। म्यूचुअल फंड में सभी शुल्क दिखाई देते हैं और कम होते हैं। अभी इंडेक्स फंड क्यों न चुनें इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं, कोई स्मार्ट चाल नहीं चलते। वे कमजोर क्षेत्रों या जोखिम भरी कंपनियों से बाहर नहीं निकलते। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बदलते बाजारों के अनुसार समायोजित होते हैं। वे गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं और अच्छे समय में बेहतर वृद्धि करते हैं। फंड मैनेजर प्रदर्शन को बेहतर बनाने के लिए सक्रिय रूप से काम करता है। आपको अल्पावधि के लिए निवेश करते समय इस लाभ की आवश्यकता होती है। इंडेक्स फंड औसत रिटर्न देते हैं, स्मार्ट रिटर्न नहीं। म्यूचुअल फंड में लचीलापन और नियंत्रण आप बिना किसी दंड के कभी भी SIP रोक सकते हैं। आप आंशिक या पूर्ण धन आसानी से भुना सकते हैं। यदि आप ओपन-एंडेड फंड चुनते हैं तो कोई लॉक-इन नहीं है। आप केवल 1,000 रुपये मासिक से शुरू कर सकते हैं। आय बढ़ने पर आप कभी भी SIP बढ़ा सकते हैं। फंड का मूल्य हर दिन ऑनलाइन दिखाई देता है। कराधान अंतर जो आपको अवश्य जानना चाहिए यूलिप परिपक्वता केवल तभी कर-मुक्त होती है जब प्रीमियम

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