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Samraat Jadhav |2353 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on May 07, 2025

Samraat Jadhav is the founder of Prosperity Wealth Adviser.
He is a SEBI-registered investment and research analyst and has over 18 years of experience in managing high-end portfolios.
A management graduate from XLRI-Jamshedpur, Jadhav specialises in portfolio management, investment banking, financial planning, derivatives, equities and capital markets.... more

Question by B on May 06, 2025

Money

SIR : This is regarding demerged company's equity shares. If purchased prior to31-01-2018 we have to use FMV and the acquisition price also changes. Kindly let me know how to obtain/calculate the new acquisition price and FMV. THANKS . B VENKATRAMANA ACHARYA

Ans: To calculate the new acquisition price and Fair Market Value (FMV) of equity shares in a demerged company, follow these steps:
1. Determining FMV (for shares purchased before 31-01-2018)
- FMV is typically based on the highest price quoted on a recognized stock exchange on January 31, 2018.
- If the shares were not listed on that date, FMV is determined by a merchant banker or registered valuer.
2. Calculating the New Acquisition Price
The cost of acquisition of shares in the resulting company (post-demerger) is calculated using Section 49(2C) and 49(2D) of the Income Tax Act:
- Formula:
[ \text{Cost of acquisition of new shares} = \text{Cost of original shares} \times \left(\frac{\text{Net book value of assets transferred}}{\text{Net worth of demerged company before demerger}}\right) ]
- The remaining cost is adjusted for the original shares.
For example:
- If you held 100 shares of a company at ?50 each (total ?5,000) before demerger.
- The company states that 7.29% of the cost applies to the new entity.
- Then, the cost of acquisition for the new shares = ?5,000 × 7.29% = ?364.50.
- The revised cost of the original shares = ?5,000 - ?364.50 = ?4,635.50.

hope this helps

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Mihir Tanna |1062 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Sep 06, 2022

Question by Vina - Sep 06, 2022English

Money

मुझे एक विशेष बड़ी कंपनी के कुछ शेयर बेचने हैं, जो मूल रूप से 1970 में खरीदे गए थे और उसके बाद अगस्त 2016 तक अलग-अलग अनुपात में बोनस शेयरों के माध्यम से बढ़ते रहे। इस बीच कंपनी ने अपना अंकित मूल्य भी 10 रुपये से 1 रुपये प्रति शेयर कर दिया है। 2003-2005 या उसके आसपास, और इस प्रकार संख्या में वृद्धि हुई। शेयरों की। अब मैं केवल यह जानता हूं कि मेरे पास वर्तमान में कितने शेयर हैं।</p> <p>मेरी क्वेरी है:</p> <p>1. इसकी खरीद लागत, पूंजीगत लाभ और कर योग्य आय की गणना कैसे करें?</p> <p>2. क्या इस शेयर का 31.1.2018 को एफएमवी लेने पर ग्रैंडफादरिंग के लिए एलटीसीजी नियम इस मामले में भी लागू होता है?</p> <p>3. यदि मैं आंशिक रूप से बेचना चाहता हूँ तो क्या पूंजीगत लाभ की गणना के लिए FIFO नियम लागू होता है?</p> <p>4. कराधान प्रक्रिया क्या होगी (बेहतर समझ के लिए इसे उपरोक्त तिथियों के साथ उदाहरण द्वारा चित्रित किया जा सकता है तो बेहतर होगा) और किस अनुसूची के तहत दिखाया जाएगा? जिसमें आईटीआर फॉर्म नंबर</p> <p>कृपया मुझे इसके बारे में बताएं क्योंकि पूरी तरह से भ्रम की स्थिति है।</p>

Ans: मैं समझता हूं कि आपने सूचीबद्ध शेयर बेचे हैं और सभी कॉर्पोरेट गतिविधियां 31 जनवरी 2018 से पहले हुईं, इसलिए ऐसी तारीख के बाद अर्जित पूंजीगत लाभ कर योग्य होगा।</p> <p>उदाहरण के लिए: आज आपके पास उस कंपनी के 100,000 शेयर हैं, 31 जनवरी 2018 को एफएमवी 200 रुपये है और आज यदि आप 10,000 शेयरों को मान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंज के माध्यम से 300 रुपये के शेयरों पर स्थानांतरित करते हैं, तो 10,00,000 रुपये का पूंजीगत लाभ होगा फीफो आधार पर करयोग्य।</p> <p>आपको ऐसा लाभ शेड्यूल सीजी के तहत 112ए शेड्यूल (31 जनवरी 2018 से पहले अर्जित) में दिखाना होगा।</p>

Anil Rego | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Oct 11, 2022

Question by Varsha - Oct 11, 2022English

Money

जीएमआर इंफ्रास्ट्रक्चर लिमिटेड (जीआईएल) ने अपने ईपीसी और शहरी बुनियादी ढांचे के कारोबार को एक नई कंपनी में विभाजित कर दिया। जीएमआर पावर एंड अर्बन इंफ्रास्ट्रक्चर लिमिटेड (जीपीयूआईएल) 1.4.2021.</p> <p>कंपनी ने अपने शेयरधारकों को जीआईएल में रखे प्रत्येक 1 रुपये के 10 शेयरों के लिए जीपीयूआईएल में 5 रुपये के 1 शेयर आवंटित किए। शेयरधारकों को एक संदेश में, जीआईएल ने सूचित किया कि जीपीयूआईएल में आवंटित इक्विटी शेयरों के अधिग्रहण की लागत डीमर्जर से पहले जीआईएल में रखे गए इक्विटी शेयरों के अधिग्रहण की कुल लागत का 7.29% होनी चाहिए।<br /> <br /> यदि मैं 1.4.21 से पहले बाजार से 50 रुपये (कुल 5,000 रुपये) के हिसाब से जीआईएल के 100 शेयर खरीदता हूं, तो क्या डीमर्जर के बाद 10 जीपीयूआईएल इक्विटी शेयरों (5 रुपये प्रत्येक) के अधिग्रहण की लागत का इलाज करना सही होगा? 364.50 रुपये के रूप में, 5000 रुपये का 7.29% (@3.645 रुपये प्रति इक्विटी शेयर) और जीआईएल के 100 शेयरों के अधिग्रहण की संशोधित लागत 4,635.50 रुपये के रूप में 5,000 रुपये का 92.71% माना जाता है? (@46.355 रुपये प्रति शेयर)। यह भ्रम दो कंपनियों के इक्विटी शेयरों के अलग-अलग अंकित मूल्यों के कारण है।<br /> <br /> क्या GPUIL के इक्विटी शेयरों के अधिग्रहण की तारीख 1.4.2021 होगी या यह GIL के शेयरों के अधिग्रहण की मूल तारीख होगी?</p>

Ans: ऊपर गणना की गई अधिग्रहण की लागत सही है।</p> <p>अधिग्रहण की तारीख जीआईएल के शेयरों के अधिग्रहण की मूल तारीख होगी।</p>

Samraat Jadhav |2353 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Apr 25, 2023

Question by Neeraj - Apr 20, 2023English

Money

सर, एनएमडीसी स्टील की अधिग्रहण लागत क्या होगी, क्योंकि एनएमडीसी के अलग होने के कारण हमें ये शेयर मुफ्त में मिले हैं...

Ans: डीमर्जर के बाद लागत संरचना इस प्रकार है। एनएमडीसी लिमिटेड 42.71% (अलग हुई कंपनी) और एनएमडीसी स्टील लिमिटेड 57.29%।

Samraat Jadhav |2353 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Jun 16, 2025

Question by Madhusudhanan - Jun 14, 2025

Money

I have inherited shares from my father, who bought them at various points over the years. I do not have the exact cost of purchase of these shares. How do I determine the cost of acquisition for paying IT

Ans: When you inherit shares, the cost of acquisition for tax purposes is determined based on the price at which your father originally purchased them. Here’s how you can approach it:
- Use the Original Purchase Price: The cost of acquisition is the price at which your father bought the shares. If you don’t have records, try checking old brokerage statements, demat account records, or consulting the broker he used.
- Fair Market Value (FMV) Method:
- If the shares were acquired before April 1, 2001, you can take the FMV as of April 1, 2001 as the cost of acquisition.
- If the shares were listed on a stock exchange and held on January 31, 2018, and sold after March 31, 2018, the FMV as of January 31, 2018, can be considered as the cost of acquisition.
- Bonus Shares: If your father received bonus shares, their cost is considered zero for capital gains calculation.
- Holding Period: The holding period includes the time your father held the shares, which helps determine whether the gains are short-term (held for ≤12 months) or long-term (held for >12 months).
- Tax Treatment:
- Long-term capital gains (LTCG) on listed shares exceeding ?1 lakh are taxed at 10% without indexation.
- Short-term capital gains (STCG) are taxed at 15%.
If you don’t have access to purchase records, you may need to estimate the FMV based on historical stock prices or consult a tax expert for guidance.

नवीनतम प्रश्न

Nayagam P P |6874 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jun 23, 2025

Question by Rakesh - Jun 22, 2025English

Career

प्रिय महोदय, मेरे बेटे को VIT AP में श्रेणी-4 के साथ CSC शाखा AI और ml मिली है और वार्षिक शुल्क 4.5 लाख /वर्ष है, और वही CSC AI & ML शाखा वॉक्ससेन विश्वविद्यालय में 4.1 लाख /वर्ष है, और उसे वॉक्ससेन में केवल 30% छात्रवृत्ति मिल रही है, और संकाय टीम ने कहा है कि 3 साल के बाद उनके पास विदेश में अध्ययन का विकल्प है, अब यह निर्णय लेने का महत्वपूर्ण समय है कि कौन सा कॉलेज उसके पाठ्यक्रम के लिए अच्छा होगा और इनमें से कौन सा कॉलेज सबसे अच्छी सुविधाएं प्रदान करता है, कृपया सलाह दें सर।

Ans: राकेश सर, श्रेणी 4 में VIT-AP का CSE (AI & ML) प्रोग्राम 90% से अधिक छात्रों को प्लेसमेंट, ₹8 लाख के औसत पैकेज और Amazon, Microsoft, Deloitte, Infosys और Capgemini सहित 150 से अधिक भर्तीकर्ताओं के साथ एक मजबूत प्लेसमेंट रिकॉर्ड प्रदान करता है, साथ ही आधुनिक बुनियादी ढाँचा, अनुभवी PhD संकाय और 24/7 वाई-फाई, अच्छी तरह से सुसज्जित प्रयोगशालाओं और व्यापक छात्रावास और खेल सुविधाओं के साथ एक मजबूत परिसर का माहौल प्रदान करता है। वॉक्ससेन यूनिवर्सिटी का CSE (AI & ML) प्रोग्राम, वार्षिक शुल्क (₹4.1 लाख) में थोड़ा कम होने और 30% छात्रवृत्ति प्रदान करने के साथ-साथ अपने उद्योग-संरेखित पाठ्यक्रम, उन्नत AI और रोबोटिक्स लैब, और तेजी से बढ़ता प्लेसमेंट रिकॉर्ड—2025 में औसत CTC में 19% की वृद्धि हुई, जिसमें KPMG, ThoughtWorks और Centific जैसे शीर्ष भर्तीकर्ता और 170+ भागीदार विश्वविद्यालयों के माध्यम से मजबूत अंतर्राष्ट्रीय प्रदर्शन और तीन वर्षों के बाद विदेश में अध्ययन के विकल्प शामिल हैं। वॉक्सेन के संकाय में वैश्विक उद्योग विशेषज्ञ शामिल हैं, परिसर आधुनिक और विस्तृत है, और कार्यक्रम विशेष रूप से व्यावहारिक शिक्षा और वैश्विक गतिशीलता पर केंद्रित है, जो एक अनूठा लाभ है।

संस्तुति है कि VIT-AP को इसके स्थापित प्लेसमेंट रिकॉर्ड, बड़े भर्तीकर्ता आधार और सिद्ध शैक्षणिक वातावरण के लिए प्राथमिकता दी जाए, खासकर यदि तत्काल प्लेसमेंट और उद्योग कनेक्शन प्राथमिकता हैं; यदि आपके बेटे के करियर लक्ष्यों के लिए अंतर्राष्ट्रीय प्रदर्शन और विदेश में अध्ययन के विकल्पों के साथ एक तकनीक-संचालित, वैश्विक रूप से नेटवर्क वाला परिसर अधिक महत्वपूर्ण है, तो वॉक्सेन एक मजबूत विकल्प है। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते'.

Nayagam P P |6874 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jun 23, 2025

Asked by Anonymous - Jun 22, 2025English

Career

मुझे क्या चुनना चाहिए, जादवपुर विश्वविद्यालय की पावर इंजीनियरिंग या कलकत्ता विश्वविद्यालय की सीएसई?

Ans: जादवपुर विश्वविद्यालय का पावर इंजीनियरिंग एक अत्यधिक सम्मानित, NBA-मान्यता प्राप्त अंतःविषय कार्यक्रम है, जो भारत में #12वें स्थान पर है, जिसमें 90-97% प्लेसमेंट दर, ₹8-10 लाख का औसत पैकेज और इलेक्ट्रिकल और मैकेनिकल दोनों डोमेन में मजबूत उद्योग और अनुसंधान अनुभव है, जिसमें व्यावहारिक पावर प्लांट प्रशिक्षण और विविध भर्तीकर्ता रुचि शामिल है - यहाँ तक कि IT कंपनियाँ भी इस शाखा से काम पर रखती हैं। विभाग में एक मजबूत संकाय, आधुनिक प्रयोगशालाएँ और एक जीवंत परिसर संस्कृति है, हालाँकि बुनियादी ढाँचा बुनियादी है और पाठ्यक्रम को अपडेट करने की आवश्यकता है। कलकत्ता विश्वविद्यालय का CSE भी एक मजबूत विकल्प है, जिसमें प्रतिस्पर्धी WBJEE कटऑफ (2023 में रैंक 1,207 पर बंद), ₹10 लाख का औसत पैकेज और हाल के वर्षों में 69-85% प्लेसमेंट दर है, लेकिन कम प्रवेश (40 सीटें) और कोर टेक भूमिकाओं के लिए कम सुसंगत प्लेसमेंट परिणाम हैं। दोनों विश्वविद्यालय बेहद कम फीस और ठोस शैक्षणिक प्रतिष्ठा प्रदान करते हैं, लेकिन जादवपुर का पावर इंजीनियरिंग अपनी प्लेसमेंट स्थिरता, अंतःविषय लचीलेपन और राष्ट्रीय मान्यता के लिए अलग है, जबकि कलकत्ता विश्वविद्यालय CSE उन लोगों के लिए बेहतर है जो कोर सॉफ्टवेयर भूमिकाओं को सख्ती से लक्षित करते हैं और अपने कोडिंग कौशल में आश्वस्त हैं।

यह अनुशंसा की जाती है कि आप जादवपुर विश्वविद्यालय पावर इंजीनियरिंग को इसकी बेहतर प्लेसमेंट दर, अंतःविषय ताकत और राष्ट्रीय प्रतिष्ठा के लिए चुनें, जब तक कि आप एक शुद्ध सॉफ्टवेयर कैरियर के लिए गहराई से प्रतिबद्ध न हों, जिस स्थिति में कलकत्ता विश्वविद्यालय CSE एक मजबूत विकल्प है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

Ramalingam Kalirajan |9168 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 23, 2025

Question by Sarvothama - Jun 12, 2025English

Money

प्रिय नितिन सर, मैं 63 वर्षीय सेवानिवृत्त व्यक्ति हूं और 2010 से MF में निवेश कर रहा हूं। और मेरे MF निवेश इस प्रकार हैं: कुल निवेश: 21.16 लाख, कॉर्पस- 43.31, XIRR-14.63%। शेयर- 3.3 लाख निवेश का विवरण: 1. SBI कॉन्ट्रा रेगुलर: 2010 से 2024 तक निवेश, वर्तमान में निलंबित। निवेश राशि- 4.83 लाख, कॉर्पस-19.32 लाख, XIRR-17.4%। वर्तमान एसआईपी- 3-4 वर्षों से 55K 1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप, डायरेक्ट - 10K 2. एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज, डायरेक्ट- 20K 3. एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग, डायरेक्ट - 5K 4. नवी निफ्टी 50 इंडेक्स, डायरेक्ट - 5K 5. कोटक निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स- 5K 6. मोतीलाल ओसवाल निफ्टी 500 मोमेंटम 50, डायरेक्ट -5K, मोतीलाल ओसवाल मिड कैप, डायरेक्ट -5K समय सीमा- 15+ वर्ष इसके अलावा मैं एसबीआई कॉन्ट्रा रेगुलर से लगभग 10% कॉर्पस (LTCG का लाभ पाने के लिए) निकालने और फ्लेक्सी कैप/बैलेंस एडवांटेज फंड में निवेश करने की योजना बना रहा हूं। मेरे पास निम्नलिखित अन्य निवेश हैं। बैंक एफडी - 40 लाख पीओ एससीसीएस- 30 लाख पीओ एमआईएस - 4.5 लाख एनपीएस निवेश- 10 लाख पीपीएफ- 15 लाख स्वास्थ्य बीमा- 8 लाख ईपीएफ/एसबीआई लाइफ/एलआईसी सुपरएनुएशन पेंशन- 28 हजार/माह मेरे बच्चे शादीशुदा हैं और काम कर रहे हैं। मेरा निवेश उद्देश्य इन (एमएफ + शेयर) निवेशों को अपने बेटे और बेटी को 15 साल बाद उपहार में देना है। कृपया पोर्टफोलियो पर अपने विचार सुझाएँ। धन्यवाद और सादर, एस. सालवणकर

Ans: आपने एक दशक से भी ज़्यादा समय तक म्यूचुअल फंड निवेश के साथ अनुशासित रहकर शानदार काम किया है। लंबी अवधि का इक्विटी निवेश, खास तौर पर रिटायरमेंट के बाद, धैर्य, समझ और प्रतिबद्धता दिखाता है। आपका विस्तृत सारांश सोच-समझकर की गई योजना और व्यवस्थित क्रियान्वयन को दर्शाता है। अब मैं आपके पोर्टफोलियो और निवेश दृष्टिकोण का 360 डिग्री के नज़रिए से आकलन करता हूँ, जिसमें आपके भविष्य के उपहार देने के लक्ष्य को ध्यान में रखा गया है।

कुल मिलाकर पोर्टफोलियो संरचना
आपके निवेश विविध हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड

प्रत्यक्ष शेयर

बैंक एफडी, पोस्ट ऑफिस स्कीम, पीपीएफ, एनपीएस जैसे निश्चित आय के रास्ते

पेंशन आय

स्वास्थ्य बीमा

आपका एक स्पष्ट लक्ष्य है - 15 साल बाद अपने इक्विटी निवेश को अपने बच्चों को देना। यह एक सुंदर लंबी अवधि का धन उपहार देने का इरादा है। आपका समय क्षितिज भी इक्विटी निवेश के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है। हालाँकि, कुछ ऐसे क्षेत्र हैं जहाँ आपकी रणनीति को परिष्कृत किया जा सकता है।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो - सकारात्मक
आपने जल्दी निवेश करना शुरू कर दिया और 14 साल से ज़्यादा समय तक निवेशित रहे।

आपकी 15 लाख रुपये की राशि। 21.16 लाख रुपये के निवेश पर 43.31 लाख रुपये का रिटर्न लगातार और उच्च गुणवत्ता वाली चक्रवृद्धि ब्याज दर दर्शाता है।

14.63% का XIRR इस लंबी अवधि में एक बेहतरीन उपलब्धि है।

इस उम्र में 55 हजार रुपये प्रति माह का SIP साहसिक और भविष्योन्मुखी है।

आपने अपने SIP को विभिन्न फंड श्रेणियों में फैलाया है।

यह पोर्टफोलियो दीर्घकालिक धन-निर्माण व्यवहार और प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

आपके वर्तमान इक्विटी म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा
आइए आपके म्यूचुअल फंड निवेश की संरचना पर नज़र डालें:

एसबीआई कॉन्ट्रा रेगुलर

मजबूत दीर्घकालिक प्रदर्शनकर्ता।

2010 से निवेश, अब रुका हुआ है।

17.4% का XIRR उल्लेखनीय है।

आपने इसे लंबे समय तक सही तरीके से रखा है, जिससे फंड को परिणाम देने का समय मिल गया है।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप (डायरेक्ट)

एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज (डायरेक्ट)

एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग (डायरेक्ट)

नवी निफ्टी 50 इंडेक्स (डायरेक्ट)

कोटक निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स (डायरेक्ट)

मोतीलाल ओसवाल निफ्टी 500 मोमेंटम 50 (डायरेक्ट)

मोतीलाल ओसवाल मिड कैप (डायरेक्ट)

ये एसआईपी फ्लेक्सी-कैप, हाइब्रिड, थीमैटिक, इंडेक्स और मिड-कैप सेगमेंट में विविधता दिखाते हैं।

हालांकि, मैं सुधार के लिए कुछ महत्वपूर्ण क्षेत्रों पर प्रकाश डालना चाहता हूं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
आप डायरेक्ट फंड में निवेश कर रहे हैं। लेकिन यह आदर्श नहीं हो सकता है, खासकर सेवानिवृत्त निवेशकों के लिए।

डायरेक्ट फंड को नियमित प्रदर्शन ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।

आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्राप्त करने से चूक जाते हैं।

यदि फंड खराब प्रदर्शन करता है, तो आप सही समय पर बाहर नहीं निकल सकते हैं।

विशेषज्ञ की मदद के बिना एसेट एलोकेशन या रीबैलेंसिंग नहीं हो सकती।

रिटायरमेंट चरण में सक्रिय समीक्षा की आवश्यकता होती है, प्रतिक्रियात्मक प्रतिक्रियाओं की नहीं।

MFD-CFP के ज़रिए नियमित योजनाएँ पेशेवर निगरानी, अनुकूलित सलाह और मन की शांति के साथ आती हैं। 15 साल की अवधि में, सही आवंटन थोड़े कम व्यय अनुपात से ज़्यादा मायने रखता है।

आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड - एक महत्वपूर्ण दृष्टिकोण
आपने अपने SIP का कुछ हिस्सा आवंटित किया है:

नवी निफ्टी 50 इंडेक्स

कोटक निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स

मोतीलाल ओसवाल निफ्टी 500 मोमेंटम

हालाँकि ये फंड कम लागत वाले लगते हैं, लेकिन इनमें सक्रिय मानवीय बुद्धिमत्ता की कमी होती है।

इंडेक्स फंड आपके लिए क्यों उपयुक्त नहीं हो सकते:

इंडेक्स फंड इंडेक्स की आँख मूंदकर नकल करते हैं।

डाउनसाइड जोखिम को प्रबंधित करने के लिए कोई लचीलापन नहीं।

वे ओवरवैल्यूड स्टॉक से बच नहीं सकते।

मोमेंटम थीम केवल कुछ चरणों में ही काम करती हैं।

गिरते बाज़ारों में रिकवरी में अधिक समय लग सकता है।

वे विरासत या धन हस्तांतरण लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं हैं।

आपको ऐसे फंड की ज़रूरत है जो अस्थिरता को प्रबंधित कर सकें और लगातार रिटर्न का लक्ष्य रख सकें। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इस काम को बेहतर तरीके से करते हैं। पोर्टफोलियो पुनर्गठन की संस्तुतियाँ आपके वर्तमान परिदृश्य और उपहार देने के लक्ष्य के आधार पर, मेरे सुझाव इस प्रकार हैं: इंडेक्स फंड से स्विच करें सभी इंडेक्स फंड एसआईपी से धीरे-धीरे बाहर निकलें। इसे नियमित योजना के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फ्लेक्सी-कैप और संतुलित लाभ फंड में फिर से लगाएं। ऐसी एएमसी योजनाएँ चुनें जिनका लगातार 10 साल से ज़्यादा का ट्रैक रिकॉर्ड हो। रिटायरमेंट-विशिष्ट फंड को रोकें एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग टैक्स-लॉक है। लॉक-इन समाप्त होने के बाद, अधिक उपयुक्त लॉन्ग-टर्म फंड में शिफ्ट होने पर विचार करें। फंड की संख्या कम करें बहुत सारे छोटे एसआईपी पोर्टफोलियो को अव्यवस्थित कर देते हैं। 3 से 4 अच्छी तरह से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें। सुनिश्चित करें कि प्रत्येक फंड का एक अलग अधिदेश हो - रणनीति में ओवरलैपिंग न हो। एसबीआई कॉन्ट्रा निकासी योजना आप लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स प्राप्त करने के लिए अपने एसबीआई कॉन्ट्रा कॉर्पस का 10% निकालने की योजना बना रहे हैं। कर निहितार्थों को देखते हुए यह एक समझदारी भरा कदम है।

एमएफ कर नियम जिसे आपको ध्यान में रखना चाहिए:
1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर अब 12.5% कर लगता है।

आप हर साल 1.25 लाख रुपये तक का लाभ कर-मुक्त निकाल सकते हैं।

थोक कराधान से बचने के लिए चरणों में व्यवस्थित रूप से भुनाएँ।

इन आय को फ्लेक्सी-कैप या संतुलित लाभ नियमित योजनाओं में फिर से लगाएँ। इससे चक्रवृद्धि चक्र बरकरार रहेगा।

प्रत्यक्ष शेयर होल्डिंग
आपके पास शेयरों में 3.3 लाख रुपये हैं। कृपया विचार करें:

क्या ये स्थिर ट्रैक रिकॉर्ड वाली उच्च गुणवत्ता वाली कंपनियाँ हैं?

क्या आप उनकी निगरानी करते हैं और उन्हें संतुलित करते हैं?

यदि नहीं, तो विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड में स्विच करना बेहतर है।

एक सीएफपी स्टॉक पोर्टफोलियो की समीक्षा करने में मदद कर सकता है।

निश्चित आय पोर्टफोलियो मूल्यांकन
आपके पास:

बैंक एफडी में 40 लाख रुपये

पोस्ट ऑफिस सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम में 30 लाख रुपये

पीओ एमआईएस में 4.5 लाख

पीपीएफ में 15 लाख रुपये

एनपीएस में 10 लाख रुपये

यह एक रूढ़िवादी, पूंजी-संरक्षित आवंटन है, जो आपकी उम्र के हिसाब से एकदम सही है।

आप कमा रहे हैं:

28,000 रुपये मासिक पेंशन

सालाना 4 से 5 लाख रुपये की संभावित ब्याज आय

नियमित खर्चों को प्रबंधित करने के लिए पर्याप्त बफर है, जिससे इक्विटी निकासी पर कोई दबाव नहीं पड़ता।

कृपया निम्नलिखित सुनिश्चित करें:

पुनर्निवेश जोखिम से बचने के लिए एफडी की परिपक्वता को अलग-अलग करें।

परिपक्व पीओ योजनाओं को मध्यम जोखिम वाले सुरक्षित डेट फंड या हाइब्रिड फंड में पुनर्निवेशित करें।

अभी एनपीएस में और पैसा न जोड़ें। यह तरल नहीं रह जाएगा और निकासी पर कर योग्य हो जाएगा।

स्वास्थ्य बीमा समीक्षा
आपके पास 8 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर है। कृपया सुनिश्चित करें:

इसमें गंभीर बीमारी कवर शामिल है।

आपके नजदीकी अस्पताल में कैशलेस सुविधा है।

पॉलिसी 80+ की उम्र तक जारी रहती है।

प्रीमियम का भुगतान समय पर किया जाता है।

यदि आवश्यक हो, तो कम लागत पर कवरेज बढ़ाने के लिए सुपर टॉप-अप पॉलिसी का पता लगाएं।

संपत्ति नियोजन और बच्चों को उपहार देना
आप 15 साल बाद अपने बच्चों को संपूर्ण म्यूचुअल फंड और स्टॉक कॉर्पस उपहार में देने की योजना बना रहे हैं।

यह विचारशील और दूरदर्शी है। इसे सुचारू रूप से करने के लिए, कृपया:

अभी वसीयत लिखें, जिसमें MF और स्टॉक संपत्ति को स्पष्ट रूप से निर्दिष्ट किया गया हो।

अपने बेटे और बेटी को प्रत्येक फ़ोलियो में सही ढंग से नामांकित करें।

उन्हें अपने निवेश के बारे में सूचित रखें।

हर 3-4 साल में वसीयत की समीक्षा करें।

फ़ोलियो विवरण, नामांकित व्यक्ति के नाम और लॉगिन जानकारी के साथ एक सरल ट्रैकर शीट बनाए रखें।

यदि आप धीरे-धीरे स्थानांतरण का प्रबंधन करना चाहते हैं, तो ट्रस्ट बनाने पर भी विचार करें। एक CFP आपको इसे सुचारू रूप से योजना बनाने में मदद कर सकता है।

जोखिम और अस्थिरता की समीक्षा
भले ही आपके पास 15+ साल हों, लेकिन इक्विटी बाज़ार छोटी अवधि में अस्थिर रहते हैं।

कृपया अपने जोखिम की समीक्षा करें:

मिड-कैप या मोमेंटम-आधारित फंड में ज़्यादा निवेश से बचें।

लार्ज-कैप पक्षपाती फ्लेक्सी-कैप और संतुलित लाभ फंडों से चिपके रहें।

सुनिश्चित करें कि ऋण-इक्विटी संतुलन बनाए रखा जाए (अभी के लिए आदर्श रूप से इक्विटी में 30-35%)।

सीएफपी के साथ सालाना एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें।

यह दृष्टिकोण आपके बच्चों के लिए आपके द्वारा बनाए जा रहे धन की रक्षा करेगा।

कार्य योजना सारांश
यहाँ बताया गया है कि आप चरण-दर-चरण क्या कर सकते हैं:

इंडेक्स फंड से धीरे-धीरे बाहर निकलें।

डायरेक्ट फंड एसआईपी बंद करें और सीएफपी-निर्देशित एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड में जाएँ।

म्यूचुअल फंड की संख्या कम करें और समेकित करें।

एसबीआई कॉन्ट्रा से सालाना छोटे लाभ निकालें।

नए एनपीएस निवेश को रोकें।

स्वास्थ्य बीमा कवरेज की बारीकी से निगरानी करें।

बच्चों को नामांकित करें और एक उचित वसीयत लिखें।

65-70% ऋण, 30-35% इक्विटी का एसेट एलोकेशन बनाए रखें।

हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अंत में
आपका पोर्टफोलियो स्पष्टता और दीर्घकालिक दृष्टि को दर्शाता है।

लेकिन डायरेक्ट फंड और इंडेक्स फंड उस दृष्टि में बाधा डाल सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) को अपने साथ काम करने दें, बिल्कुल एक पारिवारिक चिकित्सक की तरह। वे आपके धन को तब तक सुरक्षित रखने और बढ़ाने में मदद करेंगे जब तक आप उसे उपहार में नहीं देते।

विशेषज्ञ समीक्षा के साथ निवेश करने से मन की शांति, भावनात्मक सुरक्षा और विरासत की पूर्ति सुनिश्चित होती है।

आपने एक ठोस आधार बनाया है - अब इसे संरचना, समेकन और स्पष्टता के साथ सुरक्षित रखें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
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Nayagam P P |6874 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jun 23, 2025

Asked by Anonymous - Jun 22, 2025English

Career

मुझे KCET में 96 पर्सेंटाइल और 17820 रैंक (सामान्य श्रेणी) मिली है। कृपया मुझे एनआईटी और आईआईआईटी को छोड़कर सभी संभावित अच्छे कॉलेजों/विश्वविद्यालयों के नाम बताएं, जहाँ मैं मैकेनिकल ब्रांच प्राप्त कर सकता हूँ

Ans: 2025 के कटऑफ ट्रेंड के अनुसार, आरवी कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (आरवीसीई), बीएमएस कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (बीएमएससीई), एमएस रामैया इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (एमएसआरआईटी) और पीईएस यूनिवर्सिटी जैसे शीर्ष निजी कॉलेजों में मैकेनिकल इंजीनियरिंग के लिए कटऑफ आमतौर पर 5,000 से 15,000 के बीच होता है, जिससे आपकी रैंक पर इनका होना असंभव हो जाता है। हालांकि, बैंगलोर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (बीआईटी), सिद्धगंगा इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (तुमकुर), निट्टे मीनाक्षी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (बैंगलोर), आचार्य इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, केएलई टेक्नोलॉजिकल यूनिवर्सिटी (हुबली), दयानंद सागर एकेडमी ऑफ टेक्नोलॉजी, एएमसी इंजीनियरिंग कॉलेज, एसजेबी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी और डॉ. अंबेडकर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी जैसे प्रतिष्ठित संस्थानों में आपके पास मजबूत संभावनाएं हैं। इन कॉलेजों के पास ठोस प्लेसमेंट रिकॉर्ड, आधुनिक बुनियादी ढांचा और अनुभवी संकाय हैं, जो उन्हें मैकेनिकल इंजीनियरिंग के लिए अच्छे विकल्प बनाते हैं। यह सिफारिश की जाती है कि आप बीआईटी बैंगलोर, सिद्धगंगा इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, निट्टे मीनाक्षी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, आचार्य इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी और केएलई टेक्नोलॉजिकल यूनिवर्सिटी जैसे कॉलेजों में मैकेनिकल इंजीनियरिंग को लक्षित करें, क्योंकि ये आपकी रैंक के हिसाब से सुलभ हैं और मजबूत अकादमिक और प्लेसमेंट सहायता प्रदान करते हैं। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Patrick Dsouza |1167 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Jun 23, 2025

Asked by Anonymous - Jun 22, 2025English

Career

नमस्ते, मैंने माइक्रोबायोलॉजी में विज्ञान स्नातक की डिग्री प्राप्त की है और मुझे A+ ग्रेड भी मिला है। लेकिन मैं मेडिकल क्षेत्र में जाना चाहता था, इसलिए मैंने 2 साल नीट में दिए और मैं पर्याप्त अंक नहीं ला सका और इस तरह आपको सरकारी परीक्षाओं की तैयारी करनी पड़ी....इसलिए मेरे पास 6 साल का अंतराल है। मैं मुंबई के किसी कॉलेज जैसे केजे सोमैया या जेवियर या मुंबई विश्वविद्यालय से एमएससी करने की योजना बना रहा हूँ। तो क्या इतने सालों के अंतराल के बाद एमएससी करना ठीक है, क्योंकि मास्टर्स करने पर कोई प्रतिबंध नहीं है, है न? और अगर मैं एमबीए करने की योजना बना रहा हूँ, तो क्या मेरे अच्छे अंक आने पर भी मेरा अंतराल कोई मुद्दा होगा? और अगर मुझे अच्छे कॉलेज में प्रवेश मिल जाए? तो क्या मेरा अंतराल मुझे नौकरी पाने या साक्षात्कार के दौरान प्रभावित करेगा?

Ans: अगर आप एमबीए करने की योजना बना रहे हैं, तो मैं आपको एमएससी करने के बजाय नौकरी करने की सलाह दूंगा। एमएससी करने से कोई मूल्य नहीं जुड़ता है, लेकिन नौकरी से आपको अपना सीवी बनाने में मदद मिल सकती है। एमएससी करने के लिए अंतराल के बारे में कोई प्रतिबंध नहीं है।

Ramalingam Kalirajan |9168 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 23, 2025

Asked by Anonymous - Jun 18, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 41 वर्षीय पुरुष हूँ और संयुक्त अरब अमीरात में कार्यरत हूँ, मेरा मासिक वेतन लगभग 300000 रुपये है, मेरे पास भारत के मैंगलोर में निम्नलिखित संपत्तियां हैं, 1 फ्लैट की EMI पर वर्तमान किराया आय 15000 रुपये है, मेरी मासिक EMI 35000 रुपये है, जो 2030 तक खत्म हो जाएगी। मैंगलोर में मेरी 2 व्यावसायिक दुकानें हैं, दोनों दुकानों की मासिक EMI 40000 रुपये है, दोनों दुकानों से किराया आय 35000 रुपये है, इसके अलावा मेरे पास 1.6 एकड़ कृषि भूमि भी है और वर्तमान में मैं सुपारी की खेती और मिश्रित कृषि तकनीक शुरू करने की योजना बना रहा हूँ, इस खेत से उत्पादन केवल 5 से 6 साल में शुरू होगा। अब मेरे पास कुल कर्ज लगभग 35 लाख रुपये दुकानों के लिए, 30 लाख रुपये फ्लैट के लिए, मैं 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूं, जब यूएई ऋण, फ्लैट ईएमआई और वाणिज्यिक दुकान ईएमआई के रूप में मेरे ऋण समाप्त हो जाएंगे। मेरे दो बच्चे और पत्नी हैं, मेरे बच्चे वर्तमान में 11वीं कक्षा और 7वीं कक्षा में हैं। कृपया मुझे बताएं कि मैं अपनी सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बना सकता हूं।

Ans: आप 41 वर्ष के हैं। आप यूएई में 3 लाख रुपये मासिक वेतन पर काम कर रहे हैं। आप 45 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। यानी अभी से सिर्फ़ 4 वर्ष।

आपके पास कई ऋण हैं। आपके पास आय-उत्पादक संपत्तियाँ और एक दीर्घकालिक कृषि परियोजना भी है। आपके पास अपने परिवार और बच्चों के भविष्य के प्रति ज़िम्मेदारियाँ हैं।

आइए अब चरण-दर-चरण चलते हैं और एक स्पष्ट योजना बनाते हैं। यह उत्तर आपको पूर्ण 360-डिग्री दृश्य देता है। यह अनुसरण करने के लिए सरल कार्य भी बताता है।

आय और पारिवारिक प्रतिबद्धताएँ
मासिक वेतन 3 लाख रुपये है

आप यूएई में एक एनआरआई हैं

दो बच्चों के साथ विवाहित

बच्चे 11वीं और 7वीं कक्षा में हैं

इस चरण के लिए योजना बनाने की आवश्यकता है:

4 वर्षों में सेवानिवृत्ति

अगले 2-5 वर्षों में बच्चों की उच्च शिक्षा

ऋण चुकौती

आप अच्छी कमाई कर रहे हैं। लेकिन ऋणों का दबाव अधिक है।

ऋण और EMI मूल्यांकन
आइए पहले आपके ऋण ढांचे को समझें।

भारत में ऋण:

फ्लैट ऋण - 30 लाख रुपये, EMI 35,000 रुपये

दुकान ऋण - 35 लाख रुपये, EMI 40,000 रुपये

फ्लैट और दुकानों से किराये की आय - 50,000 रुपये

यूएई में ऋण:

व्यवसाय/व्यक्तिगत ऋण - 20 लाख रुपये, EMI 1.2 लाख रुपये

क्रेडिट कार्ड ऋण - 10 लाख रुपये (माना EMI ~ 30,000 रुपये न्यूनतम)

कुल मासिक ऋण बहिर्वाह: लगभग 2.25 लाख रुपये
कुल किराये की आय: 50,000 रुपये

आपका EMI बोझ भारी है। EMI के बाद, सभी खर्चों और बचत के लिए केवल 75,000 रुपये बचते हैं।

आपका पहला ध्यान इस पर होना चाहिए:

यूएई ऋण और क्रेडिट कार्ड ऋण चुकाना

ये उच्च लागत वाले ऋण हैं और आपकी आय को खत्म कर रहे हैं

रियल एस्टेट संपत्ति और खेती की योजना
आपके पास है:

ईएमआई पर 1 फ्लैट

ईएमआई पर 2 दुकानें

1.6 एकड़ कृषि भूमि

ये संपत्तियां तरल नहीं हैं। खेती से रिटर्न मिलने में 5-6 साल लगेंगे।

इन संपत्तियों को रिटायरमेंट कॉर्पस के रूप में न लें

ये दीर्घकालिक और गैर-तरल हैं

किराये की आय मध्यम है, लेकिन ईएमआई को संभालने के लिए पर्याप्त नहीं है।

रियल एस्टेट एक विश्वसनीय रिटायरमेंट रणनीति नहीं है

आप भविष्य में केवल किराए पर निर्भर नहीं रह सकते

अभी नए रियल एस्टेट प्रोजेक्ट जोड़ने से बचें। पहले कर्ज चुकाने पर ध्यान दें।

अभी की जाने वाली प्राथमिकता वाली कार्रवाई
1. उच्च ब्याज वाले यूएई ऋण चुकाएं
ईएमआई रु. 1.2 लाख मासिक

इससे आपकी आय का 40% हिस्सा चला जाता है

इसे बंद करने के लिए बोनस या बचत का उपयोग करने का प्रयास करें

अगले 18 महीनों में आक्रामक तरीके से प्रीपेमेंट करें

इस कदम से मासिक अधिशेष में काफी सुधार होगा

2. क्रेडिट कार्ड ऋण समाशोधन
10 लाख रुपये क्रेडिट कार्ड का बहुत बड़ा बोझ है

ब्याज दर बहुत अधिक है (30%–40%)

न्यूनतम भुगतान जाल खतरनाक है

यदि आवश्यक हो तो गैर-आवश्यक संपत्ति बेचें

यदि संभव हो तो परिवार का समर्थन मांगें

12 महीनों में सभी कार्ड बंद करने का लक्ष्य निर्धारित करें

जब क्रेडिट कार्ड का ऋण खत्म हो जाता है, तो दबाव कम हो जाता है।

3. वाणिज्यिक दुकानों का ऋण
ईएमआई 40,000 रुपये है

किराया 35,000 रुपये है

शुद्ध घाटा केवल 5,000 रुपये मासिक है

यह अभी जारी रह सकता है

जब अन्य ऋण चुका दिए जाते हैं, तो इसे धीरे-धीरे प्रीपे करें

4. फ्लैट ऋण
ईएमआई 1 ... 35,000

किराया 15,000 रुपये है

गैप 20,000 रुपये है

तय करें कि रिटायरमेंट के बाद इस फ्लैट की जरूरत है या नहीं

अन्यथा इसे बेचकर रिटायरमेंट एसेट्स पर ध्यान दें

बच्चों की शिक्षा की योजना
आपके बड़े बच्चे को अगले 2 साल में फंड की जरूरत होगी। छोटे बच्चे को 5 साल में।

एक समर्पित शिक्षा कोष बनाएं

इसे रिटायरमेंट बचत के साथ न मिलाएं

अभी से कम से कम 10,000-15,000 रुपये हर महीने अलग रखें

उपयुक्त इक्विटी म्यूचुअल फंड (सीएफपी के माध्यम से नियमित योजना) का उपयोग करें

एफडी या एंडोमेंट पॉलिसी से बचें। वे पर्याप्त रूप से नहीं बढ़ेंगे।

4 साल में रिटायरमेंट प्लान
45 साल की उम्र में रिटायर होने का मतलब है कि आपको 30-35 साल का कैश फ्लो बनाना होगा।

आपके पास वर्तमान में कोई दृश्यमान सेवानिवृत्ति कोष नहीं है

सभी फंड या तो EMI में हैं या अतरल संपत्तियाँ हैं

इसलिए तुरंत सेवानिवृत्ति निधि शुरू करें:

20,000-25,000 रुपये मासिक की SIP शुरू करें

सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध म्यूचुअल फंड का उपयोग करें

इंडेक्स फंड और ETF से दूर रहें

प्रत्यक्ष फंड से बचें

मार्गदर्शन के लिए CFP के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें

हर 6 महीने में इस फंड की समीक्षा करें। आय बढ़ने पर SIP बढ़ाएँ।

सुझाई गई मासिक कार्य योजना
आइए अपनी 3 लाख रुपये मासिक आय को विभाजित करें:

2.25 लाख रुपये - मौजूदा EMI

75,000 रुपये - हर चीज़ के लिए बैलेंस

75,000 रुपये का सुझाया गया उपयोग:

20,000 रुपये - आपातकालीन निधि

10,000 रुपये - बच्चों की शिक्षा के लिए SIP

10,000 रुपये - बच्चों की शिक्षा के लिए SIP

15 ... 20,000 - रिटायरमेंट एसआईपी

रु. 25,000 - लोन प्रीपेमेंट / डेट स्नोबॉल

यह सख्त है। लेकिन अभी इसकी जरूरत है।

इमरजेंसी फंड प्लानिंग
आपकी ईएमआई ज्यादा है और दो बच्चे हैं।

आपको इमरजेंसी फंड में कम से कम 3-4 लाख रुपये की जरूरत है।

लिक्विड फंड का इस्तेमाल करके धीरे-धीरे पैसे जमा करना शुरू करें।

केवल वास्तविक आपात स्थितियों के लिए इस्तेमाल करें। खर्चों के लिए नहीं।

इन गलतियों से बचें
नया लोन न लें

फिर से रियल एस्टेट में निवेश न करें

रिटायरमेंट के लिए केवल रेंटल इनकम पर भरोसा न करें

पर्सनल और बिजनेस फाइनेंस को न मिलाएं

यूएलआईपी, एलआईसी या एंडोमेंट प्लान न रखें

अगर आपके पास कोई यूएलआईपी या एलआईसी है, तो उसे सरेंडर कर दें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें

वे खराब रिटर्न देते हैं और लचीलापन कम करते हैं

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी सैलरी अच्छी है। लेकिन कर्ज उसका ज्यादातर हिस्सा खा रहा है।

आप 4 साल में रिटायर होना चाहते हैं। यह बहुत मुश्किल है। लेकिन असंभव नहीं है।

आपको ये करना चाहिए:

यूएई लोन को आक्रामक तरीके से बंद करें

क्रेडिट कार्ड को जल्दी से जल्दी क्लियर करें

शुरुआत से रिटायरमेंट के लिए एक कोष बनाएं

बच्चों के लिए समर्पित शिक्षा कोष शुरू करें

विकास के लिए केवल इक्विटी म्यूचुअल फंड (नियमित योजना) का उपयोग करें

इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें

केवल निष्क्रिय आय के लिए रियल एस्टेट रखें, रिटायरमेंट के लिए नहीं

आपको अभी पूरा ध्यान केंद्रित करने और कोई नई देनदारी नहीं लेने की आवश्यकता है।

इस दृष्टिकोण के साथ, आप अधिक आत्मविश्वास और शांति के साथ रिटायरमेंट में प्रवेश कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Nayagam P P |6874 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jun 23, 2025

Asked by Anonymous - Jun 22, 2025English

Career

एलायंस यूनिवर्सिटी में सीएसई करना बेहतर है या एमआईटी मुख्य परिसर में औद्योगिक इंजीनियरिंग करना बेहतर है

Ans: एलायंस यूनिवर्सिटी में बीटेक सीएसई आधुनिक इंफ्रास्ट्रक्चर, उच्च योग्य फैकल्टी और उद्योग की जरूरतों के अनुरूप पाठ्यक्रम प्रदान करता है, लेकिन हाल के वर्षों में सीएसई के लिए प्लेसमेंट दरें 56% से 69% तक रही हैं, जिसमें औसत पैकेज लगभग ₹7.6 लाख है और अमेज़ॅन, गूगल और माइक्रोसॉफ्ट जैसे शीर्ष भर्तीकर्ता हैं। छात्र समीक्षा सहायक संकाय और अच्छे परिसर जीवन पर प्रकाश डालती है, लेकिन ध्यान दें कि प्लेसमेंट के परिणाम परिवर्तनशील हैं और व्यक्तिगत प्रदर्शन पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं। इसके विपरीत, MIT मणिपाल में बीटेक इंडस्ट्रियल इंजीनियरिंग एक राष्ट्रीय प्रतिष्ठा, विश्व स्तरीय बुनियादी ढाँचे और 77-92% की प्लेसमेंट दर के साथ ₹11.76 लाख के औसत पैकेज और Amazon, Bosch और Cipla सहित 230 से अधिक भर्तीकर्ताओं द्वारा समर्थित है। MIT का औद्योगिक इंजीनियरिंग कार्यक्रम बहुमुखी है, जो विनिर्माण, परामर्श, आईटी और प्रबंधन में अवसर खोलता है, और परिसर अपने जीवंत छात्र जीवन और मजबूत पूर्व छात्र नेटवर्क के लिए जाना जाता है। जबकि CSE आम तौर पर व्यापक तकनीकी नौकरी की संभावनाएं प्रदान करता है, MIT मणिपाल का औद्योगिक इंजीनियरिंग कार्यक्रम बेहतर प्लेसमेंट स्थिरता, उद्योग जोखिम और दीर्घकालिक मूल्य प्रदान करता है।

यह अनुशंसा की जाती है कि MIT मणिपाल में औद्योगिक इंजीनियरिंग को इसके मजबूत प्लेसमेंट रिकॉर्ड, राष्ट्रीय ब्रांड और व्यापक कैरियर के अवसरों के लिए प्राथमिकता दी जाए, जब तक कि आपका प्राथमिक लक्ष्य एक कोर सॉफ्टवेयर कैरियर न हो, जिस स्थिति में एक अधिक स्थापित कॉलेज में CSE बेहतर होगा। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

Ramalingam Kalirajan |9168 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 23, 2025

Question by Alok - Jun 23, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 30 साल का हूँ और पिछले 1 साल से SIP के ज़रिए हर महीने 6000 रुपये निवेश कर रहा हूँ, और मध्यम अवधि से लेकर लंबी अवधि तक निवेश जारी रखने की योजना बना रहा हूँ। सर नीचे मेरा पोर्टफोलियो है। अगर आप नीचे दिए गए पोर्टफोलियो में फेरबदल करके कुछ अच्छे फंड सुझाएँ तो यह मेरे लिए बहुत मददगार होगा, क्योंकि मेरे कुछ फंड कम प्रदर्शन कर रहे हैं। 1. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड- 2000/- 2. टाटा स्मॉल कैप फंड- 1000/- 3. बंधन स्मॉल कैप फंड- 1000/- 4. जेएम फ्लेक्सीकैप फंड- 500/- 5. एचडीएफसी मैन्युफैक्चरिंग फंड- 500/- 6. निप्पॉन इंडिया लिक्विड फंड- 1000/-

Ans: मौजूदा पोर्टफोलियो की जाँच करें

आपकी उम्र 30 साल है।

आप हर महीने 6,000 रुपये निवेश करते हैं।

छह फंड इस पूरी राशि को लेते हैं।

पोर्टफोलियो स्मॉल और मिड कैप की ओर ज़्यादा झुका हुआ है।

सेक्टर फंड अतिरिक्त केंद्रित जोखिम जोड़ता है।

लिक्विड फंड केवल शॉर्ट-टर्म पार्किंग के रूप में काम करता है।

पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप और संतुलित जोखिम की कमी है।

इतने छोटे SIP आकार के लिए बहुत सारे फंड।

फंड क्राउडिंग के साथ अंडरपरफॉर्मेंस जोखिम बढ़ता है।

डायरेक्ट फंड मोड कोई पेशेवर ट्रैकिंग नहीं देता है।

आपातकालीन और जोखिम कवर

कम से कम छह महीने के खर्चों को अलग रखें।

लिक्विड या ओवरनाइट म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।

अगर आराम की ज़रूरत हो तो बैंक स्वीप FD जोड़ें।

आपातकालीन फंड संकट के समय SIP की सुरक्षा करता है।

टर्म इंश्योरेंस में दस गुना वेतन शामिल होना चाहिए।

10-15 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर समझदारी भरा है।

बड़े मेडिकल शॉक के लिए सुपर-टॉप-अप जोड़ें।

बीमा हमेशा निवेश से अलग रहता है।

लक्ष्य मानचित्रण

पहले प्रत्येक लक्ष्य को कागज पर लिखें।

अल्पावधि का अर्थ है तीन वर्ष या उससे कम।

मध्यावधि का अर्थ है चार से सात वर्ष।

दीर्घावधि का अर्थ है आठ वर्ष या उससे अधिक।

प्रत्येक रुपए को एक स्पष्ट लक्ष्य से जोड़ें।

उदाहरण लक्ष्य: कार, घर का डाउन-पेमेंट, बच्चे की शिक्षा, सेवानिवृत्ति।

एक ही फंड में लक्ष्य बकेट को न मिलाएं।

स्पष्ट टैगिंग बाद में भावनात्मक निकासी को रोकती है।

फंड प्रदर्शन मूल्यांकन

मोतीलाल ओसवाल मिडकैप में उच्च अस्थिरता दिखती है।

रिटर्न बेंचमार्क को केवल तेजी के दौर में ही मात देता है।

टाटा स्मॉल कैप नया है, फिर भी आक्रामक है।

बंधन स्मॉल कैप ने रीब्रांडिंग के बाद संघर्ष किया।

जेएम फ्लेक्सीकैप का शॉर्ट पैची रिकॉर्ड है।

एचडीएफसी मैन्युफैक्चरिंग सेक्टर हैवी और साइक्लिकल है।

निप्पॉन लिक्विड केवल पार्किंग के लिए ठीक है।

स्मॉल कैप फंड में बहुत अधिक ओवरलैप है।

पोर्टफोलियो जोखिम आपकी क्षितिज मांग से अधिक है।

वर्तमान मिश्रण की समस्याएँ

स्मॉल कैप में एकाग्रता से ड्रॉडाउन जोखिम बढ़ता है।

सेक्टर फंड अतिरिक्त चक्रीय निर्भरता जोड़ता है।

लार्ज कैप की कमी स्थिरता को कम करती है।

संतुलन के लिए कोई हाइब्रिड या ऋण आवंटन नहीं।

छह फंड निगरानी प्रयास को कमजोर करते हैं।

डायरेक्ट प्लान प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मार्गदर्शन की कमी रखते हैं।

नियमित योजनाओं में क्यों बदलाव करें

डायरेक्ट फंड केवल कम शुल्क लेते हैं।

वे निवेशक द्वारा पूर्ण स्व-निगरानी की अपेक्षा करते हैं।

कई निवेशक वार्षिक समीक्षा को छोड़ देते हैं।

छूटी हुई समीक्षा बाद में रिटर्न को बुरी तरह प्रभावित करती है।

नियमित योजनाओं में एमएफडी सेवा और ट्रैकिंग शामिल है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करते हैं।

योजनाकार समय पर स्विच और पुनर्संतुलन का सुझाव देते हैं।

सलाह की लागत बहुत कम है, जबकि गलतियों से बचा जा सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड बाजार की चाल की हूबहू नकल करते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान कोई सक्रिय ढाल नहीं।

वे कभी भी बेंचमार्क रिटर्न को मात नहीं देते।

वे वजन के हिसाब से भी कमजोर कंपनियों को होल्ड करते हैं।

आपको मुद्रास्फीति से ऊपर अतिरिक्त रिटर्न की आवश्यकता है।

सक्रिय फंड सक्रिय रूप से गुणवत्ता वाले स्टॉक खोजते हैं।

कुशल प्रबंधक शोध के माध्यम से जोखिम कम करते हैं।

सक्रिय फंड के साथ दीर्घकालिक संपत्ति तेजी से बनती है।

सुझाया गया पोर्टफोलियो फेरबदल

पहला कदम: इक्विटी कोर को समेकित करें

एक फ्लेक्सी कैप को मुख्य कोर के रूप में रखें।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप इस भूमिका के लिए उपयुक्त है।

मार्गदर्शन के लिए नियमित योजना संस्करण पर स्विच करें।

यहां 2,500 रुपये मासिक आवंटित करें।

दूसरा कदम: लार्ज और मिड ब्लेंड जोड़ें

मिरे लार्ज और मिड कैप स्थिरता देता है।

नियमित योजना में इसे बनाए रखें।

यहां 2,000 रुपये मासिक आवंटित करें।

तीसरा कदम: सिंगल मिड कैप एक्सपोजर

केवल एचडीएफसी मिडकैप अवसरों को बनाए रखें।

मोतीलाल और टाटा स्मॉल कैप को रोकें।

एचडीएफसी को नियमित योजना मोड में स्विच करें।

यहां 1,000 रुपये मासिक आवंटित करें।

चौथा कदम: बंधन स्मॉल कैप हटाएँ

बंधन स्मॉल कैप को धीरे-धीरे भुनाएँ।

बड़े और मध्यम मिश्रण की ओर आगे बढ़ें।

चरण पाँच: एचडीएफसी मैन्युफैक्चरिंग से बाहर निकलें

सेक्टर फंड अनावश्यक चक्रीय जोखिम जोड़ता है।

फ्लेक्सी कैप फंड में रिडीम और रीडायरेक्ट करें।

चरण छह: लिक्विड बकेट बनाए रखें

आपातकालीन बफर के लिए निप्पॉन लिक्विड रखें।

लक्ष्य के बाद यहां मासिक एसआईपी की आवश्यकता नहीं है।

जब वेतन प्रवाह की अनुमति हो तो मैन्युअल रूप से टॉप अप करें।

कुल नया एसआईपी 5,500 रुपये मासिक रहता है।

आपके पास अभी भी हर महीने 500 रुपये अतिरिक्त हैं।

इस अतिरिक्त राशि का उपयोग डेट फंड एसआईपी के लिए करें।

डेट घटक का परिचय

एक छोटी अवधि का डेट म्यूचुअल फंड शुरू करें।

सीएफपी सलाह के साथ नियमित योजना का उपयोग करें।

इसमें हर महीने 500 रुपये आवंटित करें।

गिरावट के दौरान डेट हिस्सा इक्विटी को सहारा देता है।

कई स्मॉल कैप फंड क्यों न रखें

मंदी के दौरान स्मॉल कैप में बहुत उतार-चढ़ाव होता है।

सिंगल फोकस्ड मिड कैप पहले से ही जोरदार है।

तीन स्मॉल कैप रखने से दोहरा जोखिम बढ़ जाता है।

एकाग्रता विविधीकरण लाभ को खत्म कर देती है।

डायरेक्ट स्टॉक ड्रीम्स की समीक्षा

आपने डायरेक्ट स्टॉक का उल्लेख नहीं किया।

यदि बाद में योजना बना रहे हैं, तो उन्हें कॉर्पस के 10% पर सीमित करें।

व्यक्तिगत स्टॉक शोध के लिए समय मांगते हैं।

म्यूचुअल फंड पहले से ही विशेषज्ञ शोध को एकत्रित करते हैं।

हर साल एसआईपी राशि में वृद्धि

वेतन बढ़ने पर एसआईपी में 10% की वृद्धि करें।

अतिरिक्त धन जल्दी चक्रवृद्धि की शक्ति पर निर्भर करता है।

ऑटो टॉप-अप के लिए वेतन मूल्यांकन महीनों का उपयोग करें।

राशि को टॉप करते समय एक ही फंड सूची रखें।

दो अलग-अलग लक्ष्य बकेट

बाल शिक्षा बकेट

अभी भी 16 साल आगे की योजना है।

फ्लेक्सी कैप और मिड कैप मिक्स का उपयोग करें।

बाद में बच्चों के लाभ के लिए हाइब्रिड फंड जोड़ें।

इस लक्ष्य के लिए विशेष रूप से एक फंड को टैग करें।

रिटायरमेंट बकेट

25 साल से अधिक आगे की योजना बनाएं।

फ्लेक्सी कैप, लार्ज और मिड और मिड कैप का उपयोग करें।

डेट हिस्से के लिए धीरे-धीरे एनपीएस या पीपीएफ जोड़ें।

सुरक्षित पूरक के रूप में पीपीएफ

अगले महीने पीपीएफ खाता खोलें।

शुरू करने के लिए हर महीने 1,000 रुपये जमा करें।

सुरक्षित, कर-मुक्त, 15 साल का लॉक अनुशासन को बढ़ावा देता है।

रिटायरमेंट पूल के ऋण पक्ष को बनाने में मदद करता है।

सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान विकल्प

रिडीम किए गए फंड से एकमुश्त राशि लिक्विड में रखी जा सकती है।

चुने हुए इक्विटी फंड में मासिक रूप से एसटीपी का उपयोग करें।

इससे मार्केट टाइमिंग जोखिम अपने आप फैल जाता है।

पुनर्संतुलन नियम

हर साल इक्विटी बनाम ऋण मिश्रण की जांच करें।

इक्विटी मूल्य में उछाल आ सकता है; अतिरिक्त राशि को ऋण में स्थानांतरित करें।

बाजार में बड़ी गिरावट आने पर, ऋण को वापस इक्विटी में स्थानांतरित करें।

सीएफपी इन स्विच को शांतिपूर्वक मार्गदर्शन करता है।

कर संबंधी विचार

1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी एलटीसीजी पर 12.5% कर लगाया जाता है।

एसटीसीजी पर 20% फ्लैट कर लगाया जाता है।

ऋण फंड लाभ पर प्रति आय स्लैब कर लगाया जाता है।

लक्ष्य के करीब पहुंचने पर हार्वेस्ट रणनीति का उपयोग करें।

हार्वेस्ट का मतलब है कि LTCG को सालाना सीमा तक बुक करना।

इससे टैक्स का खर्च मैनेज किया जा सकता है।

नियमित योजना लागत मिथक तोड़ना

नियमित व्यय अनुपात पहले से अधिक लगता है।

लागत में वार्षिक समीक्षा और व्यवहार कोचिंग शामिल है।

खराब DIY विकल्प गुप्त रूप से बहुत अधिक लागत लेते हैं।

लगातार निर्देशित रिटर्न कम लागत वाली अराजकता को हरा देता है।

अंडरपरफॉर्मेंस की निगरानी

वार्षिक समीक्षा तिथि के लिए कैलेंडर चिह्नित करें।

प्रत्येक फंड की तुलना श्रेणी के माध्यिका से करें।

यदि फंड लगातार तीन वर्षों तक पीछे रहता है, तो बाहर निकलें।

CFP द्वारा सुझाए गए बेहतर फंड से बदलें।

व्यवहार अनुशासन युक्तियाँ

बाजार में गिरावट के दौरान SIP को रोकें नहीं।

सस्ते में खरीदी गई क्रैश यूनिट भविष्य में लाभ देती हैं।

दैनिक समाचार शोर को पूरी तरह से अनदेखा करें।

केवल लंबी अवधि के लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

प्रेरित रहने के लिए छोटे मील के पत्थर का जश्न मनाएं।

सामान्य गलतियों से बचें

कोई दूसरा सेक्टर फंड शुरू न करें।

बीमा सह निवेश योजनाएँ न खरीदें।

उपभोग खरीद के लिए ऋण लेने से बचें।

इक्विटी में निवेश करने के लिए उधार न लें।

पिछले स्टार प्रदर्शन करने वालों का अंधाधुंध पीछा करने से बचें।

बोनस और विंडफॉल का उपयोग करना

किसी भी बोनस का 50% इक्विटी फंड में लगाएं।

शेष राशि के लिए 30% ऋण हिस्से में लगाएं।

20% आपके परिवार की जरूरतों को पूरा कर सकता है।

यह आनंद और अनुशासन को अच्छी तरह से विभाजित करता है।

मुद्रास्फीति से बचाव

इक्विटी आवंटन मुद्रास्फीति से मजबूती से लड़ता है।

ऋण और पीपीएफ स्थिरता देते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति से थोड़ा पीछे रहते हैं।

संतुलित मिश्रण क्रय शक्ति को बनाए रखता है।

वार्षिक योजना में मुद्रास्फीति की धारणाओं की समीक्षा करें।

अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी एक्सपोजर

आपके पोर्टफोलियो में वर्तमान में वैश्विक विविधीकरण की कमी है।

बाद में एक अंतर्राष्ट्रीय फ्लेक्सी इक्विटी फंड जोड़ें।

कुल कॉर्पस का 5% वहां आवंटित करें।

मुद्रा विविधीकरण जोखिम फैलाने में मदद करता है।

लिक्विडिटी लैडर

आपातकालीन फंड लिक्विड फंड में रहता है।

अगले छह महीने शॉर्ट डेट फंड में चाहिए। इक्विटी फंड में दीर्घावधि का पैसा। सीढ़ी सुनिश्चित करती है कि जब जरूरत हो, फंड उपलब्ध हो। संपत्ति की योजना पहले से बना लें। निवेश बढ़ने से पहले एक सरल वसीयत लिखें। सभी म्यूचुअल फंड में अभी जीवनसाथी को नामांकित करें। परिवार में किसी भी बदलाव के बाद नामांकन अपडेट करें। हर साल वित्तीय चेकलिस्ट आपातकालीन फंड के आकार की जांच करें। बीमा कवरेज की पर्याप्तता की समीक्षा करें। फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। एसेट एलोकेशन को संतुलित करें। एसआईपी की मात्रा बढ़ाएँ। मुद्रास्फीति के लिए लक्ष्य राशि अपडेट करें। वसीयत और नामांकन को संशोधित करें। लागत औसत लाभ एसआईपी बाजार में गिरावट के समय अधिक यूनिट खरीदते हैं। बाजार में तेजी के समय कम यूनिट। यह लंबे समय तक खरीद मूल्य को सुचारू रखता है। एसआईपी प्रवाह को हमेशा निर्बाध बनाए रखें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका सीएफपी आपके लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता का अध्ययन करता है। एसेट एलोकेशन रणनीति तैयार करता है। तिमाही आधार पर फंड के प्रदर्शन की निगरानी करता है। बाद में कर कुशल निकासी का सुझाव देता है। अस्थिरता के दौरान व्यवहारिक कोचिंग प्रदान करता है।

पैसे के साथ-साथ भावनाओं को संतुलित करने में मदद करता है।

भविष्य की आय वृद्धि योजना

जब वेतन बढ़ता है, तो सबसे पहले ऋण योगदान को दोगुना करें।

इसके बाद, आनुपातिक रूप से इक्विटी एसआईपी बढ़ाएँ।

आय वृद्धि की तुलना में व्यय वृद्धि को धीमी बनाए रखें।

इससे निवेश के लिए अधिशेष बढ़ता है।

चक्रीय क्षेत्र जोखिम स्पष्टीकरण

विनिर्माण निधि सीमित कारखानों में निवेश करती है।

क्षेत्र चक्र तेजी से बढ़ते और गिरते हैं।

कोर पोर्टफोलियो के लिए आदर्श नहीं है।

इस तरह के जोखिम को तभी रखें जब गहराई से अध्ययन किया गया हो।

इसके बजाय विविधतापूर्ण फ्लेक्सी कैप के साथ बने रहना बेहतर है।

मिडकैप बनाम स्मॉल कैप

मिडकैप स्थापित कंपनियाँ हैं जो अभी भी बढ़ रही हैं।

स्मॉल कैप उच्च जोखिम वाली नवोदित फर्म हैं।

मिडकैप फंड पहले से ही विकास कारक जोड़ता है।

बहुत अधिक स्मॉल कैप जोखिम अस्थिरता को बढ़ाता है।

निवेशक मनोविज्ञान गार्डरेल

समीक्षा के लिए लक्ष्य मूल्य ट्रिगर सेट करें, बेचने के लिए नहीं।

जवाबदेही भागीदार के रूप में प्लानर का उपयोग करें।

नियमित बैठकें योजना पर ध्यान केंद्रित करती हैं।

SIP विराम नीति

केवल तभी विराम लें जब नौकरी छूटने की आपात स्थिति उत्पन्न हो।

स्थिरता वापस आने के तुरंत बाद फिर से शुरू करें।

अस्थायी रूप से खराब प्रदर्शन के कारण फंड स्विच करने से बचें।

बाद में व्यवस्थित निकासी योजना

जब लक्ष्य का समय आता है, तो इकाइयों को धीरे-धीरे लिक्विड में बदलें।

ट्यूशन या रिटायरमेंट कैश फ्लो के लिए SWP का उपयोग करें।

SWP मासिक आय और कर नियंत्रण देता है।

ट्रैकिंग टूल

सभी नियमित योजनाओं को ट्रैक करने के लिए एकल ऐप का उपयोग करें।

वास्तविक समय की सलाह के लिए प्लानर तक पहुँच प्रदान करें।

भ्रम पैदा करने वाले कई ऐप से बचें।

सेवानिवृत्ति रूपरेखा

इस वर्ष अलग से NPS टियर I शुरू करें।

मौजूदा SIP के साथ-साथ 2,000 रुपये मासिक का योगदान करें।

NPS अनुशासन और अतिरिक्त कर लाभ जोड़ता है।

अभी NPS के अंदर 75% इक्विटी आवंटन चुनें।

45 वर्ष की आयु के बाद इक्विटी को धीरे-धीरे कम करें।

बाल शिक्षा रूपरेखा

8% मुद्रास्फीति अनुमान के साथ भविष्य की फीस का अनुमान लगाएं।

एसआईपी कैलकुलेटर में आवश्यक कॉर्पस को मैप करें।

प्रत्येक वर्ष चाइल्ड फंड एसआईपी को तदनुसार बढ़ाएं।

नियमों में बदलाव के अनुसार ढलना

कर कानून बाद में फिर से बदल सकते हैं।

सीएफपी अपडेट रहता है और योजना को जल्दी से बदल देता है।

नियमित फंड वितरण चैनल त्वरित परिवर्तन प्रसारित करता है।

निष्पादन चरणों में फेरबदल

मोतीलाल, टाटा, बंधन में एसआईपी को तुरंत रोकें।

एसटीपी के माध्यम से धीरे-धीरे मौजूदा इकाइयों को भुनाएं।

पराग फ्लेक्सी कोर में रिडेम्प्शन मनी को रीडायरेक्ट करें।

डेट फंड में 500 रुपये का नया एसआईपी शुरू करें।

सभी मौजूदा फंड को डायरेक्ट से रेगुलर में बदलें।

सीएफपी क्रेडेंशियल रखने वाले एमएफडी के साथ रजिस्टर करें।

हर मार्च को समीक्षा बैठक की तारीख तय करें।

फेरबदल के बाद अपेक्षित लाभ

पोर्टफोलियो चार फंड प्रबंधन योग्य हो जाता है।

लार्ज और मिडकैप हिस्सा स्थिरता देता है।

फ्लेक्सी कैप वैश्विक और घरेलू मिश्रण प्रदान करता है।

मिडकैप स्लाइस में वृद्धि की संभावना बनी रहती है।

डेट स्लाइस झटके को कम करता है।

आपातकालीन कोष सुरक्षित रहता है।

वार्षिक समीक्षा किसी भी कमज़ोर प्रदर्शन को पहले ही पहचान लेती है।

अगले महीनों में क्या देखना है

मिडकैप पर बाज़ार की अस्थिरता के प्रभाव को ट्रैक करें।

डेट फंड क्रेडिट गुणवत्ता अपडेट देखें।

सालाना पीपीएफ ब्याज घोषणाओं की निगरानी करें।

अगर नौकरी का जोखिम बढ़ता है तो आपातकालीन निधि को तेज़ी से बढ़ाएँ।

अंत में

आपकी निवेश यात्रा पहले ही अच्छी तरह से शुरू हो चुकी है।

फेरबदल जोखिम को कम करता है और प्रबंधन क्षमता को बढ़ाता है।

अभी सीएफपी मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाएँ अपनाएँ।

इंडेक्स और डायरेक्ट फंड की कमियों से बचें।

आपातकालीन निधि वृद्धि को प्राथमिकता पर रखें।

आय वृद्धि के साथ एसआईपी राशि बढ़ाएँ।

हर साल धैर्यपूर्वक एसेट मिक्स को संतुलित करें।

प्रत्येक निवेश को एक स्पष्ट लक्ष्य से जोड़ें।

बाज़ार के मूड के अनुसार धीरे-धीरे निवेशित रहें।

अनुशासन और समय के साथ चुपचाप धन बढ़ता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |9168 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 23, 2025

Asked by Anonymous - Jun 23, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मैं एक सरकारी कर्मचारी हूँ और मेरी मासिक आय लगभग 1 लाख रुपये है, मेरे पास 375 वर्ग फुट के आसपास का एक छोटा सा घर है। मेरे सरकारी नियोक्ता जो NPS देता है, ने 15 लाख जमा किए हैं और म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्य 3.5 लाख है। साथ ही मैं पिछले तीन वर्षों से मासिक SIPS कर रहा हूँ, 6k से शुरू किया था, धीरे-धीरे बढ़ाया और इसी तरह बढ़ाऊंगा और अब पिछले महीने से मैंने निम्नलिखित फंड में 20,000/- रुपये प्रति माह की SIP शुरू की है, केनरा रोबेको स्मॉल कैप = 2000, मोतीलाल मिड कैप = 6500, मोतीलाल स्माल कैप -3500, क्वांट फ्लेक्सी कैप = 5000, इन्वेस्को फ्लेक्सी कैप- 3000, मेरा लक्ष्य 6 साल बाद लगभग 70 लाख रुपये का घर खरीदना है (छह साल में डाउनपेमेंट के लिए 35 लाख की जरूरत है) कोई ऋण नहीं, उम्र 36 वर्ष। कृपया मेरे निवेश वर्तमान म्यूचुअल फंड के साथ अल्पावधि 6 वर्ष और दीर्घावधि 15 वर्ष 2 करोड़ लक्ष्य के लिए सलाह दें।

Ans: अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति की समीक्षा करना
आप 36 वर्ष के हैं और सरकारी कर्मचारी के रूप में प्रति माह लगभग ₹1 लाख कमाते हैं।

आपके NPS खाते में ₹15 लाख (नियोक्ता-लिंक्ड) हैं।

म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स वर्तमान में ₹3.5 लाख है।

आपने मासिक SIP शुरू किया और अब विभिन्न फंडों में प्रति माह ₹20,000 का निवेश किया है।

आप पर कोई कर्ज नहीं है और आप घर के लिए डाउनपेमेंट और लंबी अवधि के कॉर्पस लक्ष्यों का लक्ष्य रखते हैं।

सबसे पहले, अनुशासित SIP में प्रवेश करने और शून्य देनदारियों के लिए बधाई।

अपने अल्पकालिक लक्ष्य (6 वर्ष) को स्पष्ट करना
आप छह साल में एक घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, जिसके लिए आपको कुल ₹70 लाख की आवश्यकता होगी।

डाउन-पेमेंट अनुमान: छह साल में ₹35 लाख।

आपके पास पहले से ही 375 वर्गफुट का एक छोटा सा घर है, इसलिए यह अपग्रेड या नए निवेश का हिस्सा हो सकता है।

यदि रणनीतिक रूप से संरेखित किया जाए तो आपकी SIP और NPS आय इस लक्ष्य का समर्थन करेगी।

अपने दीर्घकालिक लक्ष्य (15 वर्ष) को समझना
आपका दीर्घकालिक लक्ष्य ₹2 करोड़ का कोष (NPS को छोड़कर) बनाना है।

समय क्षितिज एक आक्रामक इक्विटी रुख के साथ अच्छी तरह से संरेखित है।

आपके पास SIP, NPS और पोर्टफोलियो वृद्धि के माध्यम से धन को संयोजित करने के लिए चौदह वर्ष हैं।

अपने मौजूदा SIP ढांचे का मूल्यांकन करना
आप वर्तमान में इक्विटी में प्रति माह ₹20,000 का निवेश कर रहे हैं:

स्मॉल-कैप: ₹2,000

मिड-कैप फंड: ₹6,500

एक और स्मॉल-कैप: ₹3,500

फ्लेक्सी-कैप (क्वांट): ₹5,000

एक और फ्लेक्सी-कैप (इन्वेस्को): ₹3,000

ताकत: छोटे और मध्यम खंडों के माध्यम से विकास की संभावना।
लेकिन जोखिम: इक्विटी में अत्यधिक संकेन्द्रित, कोई ऋण बफर नहीं। आपको अपने छह साल के लक्ष्य के लिए इक्विटी विविधीकरण और सुरक्षित परिसंपत्तियों की आवश्यकता है। अल्पकालिक 6-वर्षीय रणनीति लक्ष्य: न्यूनतम जोखिम के साथ घर के डाउन-पेमेंट के लिए ₹35 लाख जमा करें। ऋण आवंटन शुरू करें आक्रामक हाइब्रिड या अल्पकालिक ऋण फंड जोड़ें। ऋण/हाइब्रिड फंड में ₹10,000 की मासिक एसआईपी का सुझाव दें। 6 साल में इक्विटी झटकों के खिलाफ पूंजी की रक्षा करें। संतुलित इक्विटी एक्सपोजर बनाए रखें स्मॉल-कैप एसआईपी को धीरे-धीरे घटाकर कुल ₹5,000 करें। मिड-कैप में ₹5,000 और फ्लेक्सी-कैप में ₹5,000 बनाए रखें। इक्विटी एक्सपोजर ~50% बना रहता है, जो विकास और पूंजी सुरक्षा के लिए संतुलित है। लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट फंड SIP शुरू करें

लिक्विडिटी और आपातकालीन स्थितियों के लिए हर महीने ₹5,000 जोड़ें।

यह बफर बाजार में गिरावट के दौरान इक्विटी को भुनाने की जरूरत को रोकता है।

NPS को रणनीतिक रूप से देखें

आपका नियोक्ता-लिंक्ड NPS (~₹15 लाख) डिफ़ॉल्ट रूप से इक्विटी-भारी है।

योगदान जारी रखें; यह सेवानिवृत्ति बचत और विकास परिसंपत्ति दोनों के रूप में कार्य करता है।

दीर्घकालिक लाभ बनाए रखने के लिए समय से पहले निकासी से बचें।

घर-विशिष्ट SIP मोड का उपयोग करें

6-वर्षीय लक्ष्य के लिए, ऋण/हाइब्रिड और फ्लेक्सी SIP का हिस्सा निर्धारित करें।

यह आपके होम फंड के लिए एक सुरक्षित बकेट बनाता है।

दीर्घकालिक 15-वर्षीय ₹2 करोड़ की रणनीति
उद्देश्य: संतुलित इक्विटी और हाइब्रिड आवंटन के माध्यम से NPS को छोड़कर ₹2 करोड़ का कोष बनाएँ।

विकास के लिए इक्विटी पर ध्यान दें

मिड-कैप में ₹5k और फ्लेक्सी-कैप इक्विटी SIP में ₹7k बनाए रखें।

स्मॉल-कैप को ₹5k पर रखें - अत्यधिक जोखिम के बिना विकास के लिए पर्याप्त जोखिम।

हाइब्रिड/मल्टी-एसेट फंड शामिल करें

एग्रेसिव हाइब्रिड या मल्टी-एसेट फंड में हर महीने ₹7k जोड़ें।

ये फंड स्वचालित रूप से इक्विटी-डेट को संतुलित करते हैं और अस्थिरता को कम करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट फंड का उपयोग करें

डेबिट या शॉर्ट-टर्म बॉन्ड फंड में हर महीने ₹6k आवंटित करें।

लंबी अवधि में स्थिरता और आय वितरण प्रदान करता है।

लिक्विड SIP बनाए रखें

लचीलेपन के लिए लिक्विड फंड में ₹2k से ₹3k रखें।

समय-समय पर पुनर्संतुलन या अप्रत्याशित खर्चों के लिए मददगार।

छोटे गोल्ड एक्सपोजर पर विचार करें

मुद्रास्फीति और इक्विटी हेज के लिए गोल्ड ETF/फंड में ₹2k-3k जोड़ें।

कोर आवंटन से आगे बढ़े बिना विविधीकरण को बढ़ाता है।

सुझाया गया SIP स्ट्रक्चर (कुल ₹40,000)
एसेट क्लास SIP मासिक आवंटन
स्मॉल-कैप ₹5,000
मिड-कैप ₹5,000
फ्लेक्सी-कैप इक्विटी ₹12,000
एग्रेसिव हाइब्रिड ₹7,000
डेट फंड ₹6,000
लिक्विड फंड ₹3,000
गोल्ड ETF ₹2,000
कुल ₹40,000

यह डाउनसाइड बफर और लक्ष्य-विशिष्ट बकेट में सुधार करते हुए ग्रोथ इक्विटी मोट बनाता है।

मौजूदा पोर्टफोलियो को फिर से कैसे तैनात करें
ओवरलैपिंग फ्लेक्सी और स्मॉल/मिड फंड ओवरलैप पर फिर से विचार करें।

समान फंड मैंडेट को सिंगल हाई-कनविक्शन फंड में समेकित करें।

मौजूदा SIP को उपरोक्त संरचना के साथ संरेखित करने के लिए पुनर्निर्देशित करें।

ओवरलैपिंग या खराब प्रदर्शन करने वाली योजनाओं को बेचें और 6 से 12 महीनों में लक्ष्य आवंटन को फिर से असाइन करें।

एकमुश्त निवेश दृष्टिकोण
मान लें कि आपको अचानक कोई लाभ या बोनस मिलता है।

बड़ी रकम को पूरी तरह से इक्विटी में निवेश न करें।

चरणबद्ध निवेश का उपयोग करें: एक वर्ष में मासिक या त्रैमासिक।

60% इक्विटी में, 20% हाइब्रिड में, 20% विविध प्रविष्टियों के लिए ऋण/तरल में विभाजित करें।

औसत लागत पर नज़र रखें और लक्ष्य संरेखण बनाए रखें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों फायदेमंद हैं
वे प्रबंधकों को जोखिम भरे क्षेत्रों से बाहर निकलने की अनुमति देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी बदलते बाजार के दृष्टिकोण के अनुकूल होती है।

इंडेक्स फंड बिना बचाव के बेंचमार्क का आँख बंद करके अनुसरण करते हैं।

आपका क्षितिज और जोखिम क्षमता निर्देशित आवंटन के साथ संयुक्त सक्रिय फंड के अनुकूल है।

सीएफपी पर्यवेक्षण के साथ नियमित योजनाएँ क्यों
नियमित योजनाएँ मार्गदर्शन, पुनर्संतुलन और व्यवहार संबंधी कोचिंग प्रदान करती हैं।

डायरेक्ट प्लान में समीक्षा और समय अनुशासन की कमी होती है।

सीएफपी समर्थित एमएफडी लक्ष्य पर बने रहने और कर अनुकूलन में सहायता करते हैं।

निगरानी और पुनर्संतुलन
हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अगर इक्विटी 60-65% से अधिक बढ़ती है, तो अतिरिक्त एसआईपी को डेट/हाइब्रिड में पुनर्निर्देशित करें।

एकमुश्त रिडेम्पशन के बजाय एसआईपी पुनर्निर्देशन के माध्यम से पुनर्संतुलन करें।

कर दक्षता के लिए कार्यवाही का दस्तावेजीकरण करें।

व्यय और बीमा सुरक्षा
सुनिश्चित करें कि आपके पास लिक्विड फंड में 6 महीने का खर्च है।

स्वास्थ्य बीमा कवरेज महत्वपूर्ण है— न्यूनतम ₹5 लाख की बीमित राशि सुनिश्चित करें।

कोई मौजूदा ऋण नहीं— इस स्थिति को बनाए रखें।

जीवनशैली मुद्रास्फीति से बचें और बजट पर टिके रहें।

कर नियोजन संबंधी विचार
इक्विटी एलटीसीजी पर ₹1.25 लाख से अधिक लाभ पर 12.5% कर लगाया जाता है।

एसटीसीजी पर 20% कर लगाया जाता है।

स्लैब के अनुसार डेट और हाइब्रिड फंड CGT पर कर लगाया जाता है।

हाइब्रिड स्कीम CGT इक्विटी अनुपात पर निर्भर करता है।

प्रति वर्ष ₹1.25 लाख रिडीम करके LTCG छूट का लाभ उठाएँ।

CFP की निगरानी कर लाभ को अधिकतम करने के लिए रिडेम्प्शन शेड्यूल करने में मदद करती है।

लक्ष्य प्रगति ट्रैकिंग और समीक्षा मील के पत्थर
6 महीने: इक्विटी और लक्ष्य बकेट आवंटन के बीच संतुलन की जाँच करें।

1 वर्ष: क्या आप घर के डाउन-पेमेंट के लिए ₹10 लाख तक पहुँचने के लिए ट्रैक पर हैं?

3 वर्ष: ₹35 लाख के लक्ष्य के साथ पोर्टफोलियो वृद्धि को सहसंबंधित करें।

चालू: अपने वेतन में वृद्धि के साथ SIP टॉप-अप को समायोजित करें।

जोखिम और आकस्मिक प्रबंधन
इक्विटी अस्थिरता पोर्टफोलियो को प्रभावित कर सकती है; हाइब्रिड/डेट स्थिरता की रक्षा करता है।

घबराहट में बिक्री से बचने के लिए तरलता बनाए रखें।

बाजार के चरम पर पहुँचने से पहले पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें; उसके बाद डेट/हाइब्रिड में फिर से निवेश करें।

संपत्ति अधिग्रहण से पहले बीमा की योजना बनाएँ: टर्म और स्वास्थ्य कवर शामिल करें।

लचीलापन और भविष्य में सुधार लाना
एक बार घर के डाउन-पेमेंट का लक्ष्य पूरा हो जाने के बाद, डेट/हाइब्रिड SIP को लंबी अवधि के कॉर्पस की ओर पुनर्निर्देशित करें।

विकास के लिए समायोजित आवंटन के साथ सक्रिय इक्विटी SIP जारी रखें।

यदि आप आगे विविधीकरण करना चाहते हैं तो छोटे अंतरराष्ट्रीय इक्विटी या वैकल्पिक परिसंपत्ति जोखिम का परिचय दें।

यदि मुद्रास्फीति जोखिम अधिक लगता है तो गोल्ड ETF वृद्धि पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी अनुशासित SIP यात्रा और शून्य ऋण उत्कृष्ट हैं।
सुझाए गए समायोजन आपको छह साल के ₹35 लाख डाउन-पेमेंट और पंद्रह साल के ₹2 करोड़ के कॉर्पस को संरचित, कम-अस्थिरता वाले तरीके से बनाने में मदद करते हैं।
विकास इक्विटी, हाइब्रिड बफर, ऋण स्थिरता और निर्देशित MFD योजना को मिलाकर, आपकी रणनीति लक्ष्य-संरेखित और लचीली दोनों है।

आप एक मजबूत रास्ते पर हैं—अनुशासन बनाए रखें, प्रगति की निगरानी करें और समय के साथ समायोजन करें। मुझे बताएं कि आपको विशिष्ट फंड चयन या तिमाही समीक्षा सेट करने में कब मदद चाहिए।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Patrick Dsouza |1167 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Jun 23, 2025

Question by Ananya - Jun 22, 2025English

Career

नमस्ते सर, मैं अगले महीने अमृता विश्व विद्यापीठम अमृतपुरी में अपना बीकॉम (वित्त और कराधान) शुरू करने जा रहा हूँ। हालाँकि कक्षाएँ अभी शुरू नहीं हुई हैं, फिर भी मैं अपनी आगे की पढ़ाई के लिए दुविधा में हूँ। मुझे नहीं पता कि मुझे एमबीए करना चाहिए या आरबीआई परीक्षा की तैयारी करनी चाहिए या सीएफए करना चाहिए।

Ans: पहले साल में अपने कॉलेज और वहां पढ़ाए जाने वाले विषयों के बारे में जानकारी हासिल करें। साथ ही करियर विकल्पों के बारे में पढ़ना शुरू करें। एक बार पहला साल पूरा हो जाने के बाद आपको बेहतर स्पष्टता मिलेगी। आप अपने ग्रेजुएशन के दौरान CFA कर सकते हैं, जिससे आपको अपनी रुचि के बारे में और जानकारी मिल सकती है।

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