I'm 30 years old have a home loan of 1.2cr & a 20 lac personal loan & total EMI's are 1.6 lac per month. I earn 3 lac after taxes per month & my monthly expenses are 70k. I have a saving of around 6 lac.Should I prepay my loans or invest in mutual funds or other investing opportunities??

Ans: आपका प्रश्न महत्वपूर्ण है और इसके लिए व्यापक दृष्टिकोण की आवश्यकता है। एक संतुलित निर्णय कई कारकों पर निर्भर करता है। आपकी सहायता के लिए यहां एक विस्तृत मार्गदर्शिका दी गई है।

1. अपनी वित्तीय प्राथमिकताओं का आकलन करें
अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना महत्वपूर्ण है।

जांचें कि आपकी प्राथमिकता ऋण-मुक्त होना है या अपनी संपत्ति बढ़ाना है।

ऋण का पूर्व भुगतान करने से आपकी समग्र वित्तीय स्थिरता पर पड़ने वाले प्रभाव पर विचार करें।

बच्चों की शिक्षा या सेवानिवृत्ति जैसी अपनी दीर्घकालिक आकांक्षाओं के बारे में सोचें।

2. अपने ऋण की ब्याज दर का मूल्यांकन करें
आपके गृह ऋण की लागत महत्वपूर्ण रूप से मायने रखती है।

अपने ऋण की ब्याज दर की तुलना म्यूचुअल फंड से मिलने वाले रिटर्न से करें।

यदि आपकी ऋण दर अधिक है, तो पूर्व भुगतान ब्याज लागत बचा सकता है।

यदि दर कम है, तो आप निवेश के माध्यम से बेहतर रिटर्न कमा सकते हैं।

3. गृह ऋण के कर लाभों पर विचार करें
गृह ऋण आकर्षक कर लाभ प्रदान करते हैं।

धारा 24 के तहत, ब्याज भुगतान कटौती के लिए पात्र हैं।

मूलधन पुनर्भुगतान धारा 80सी के तहत कटौती के लिए पात्र है।

अपने लोन को बहुत जल्दी कम करने से ये टैक्स लाभ कम हो सकते हैं।

4. म्यूचुअल फंड निवेश के लाभ
म्यूचुअल फंड आपको कुशलतापूर्वक धन बनाने में मदद कर सकते हैं।

विशेषज्ञों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, समय के साथ निष्क्रिय विकल्पों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह मिलती है।

म्यूचुअल फंड रिटायरमेंट प्लानिंग जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।

कराधान चेतावनी: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है। STCG पर 20% कर लगता है।

5. प्रीपेमेंट बनाम निवेश का मूल्यांकन
सही विकल्प चुनने के लिए संतुलन की आवश्यकता होती है।

अपने लोन का प्रीपेमेंट करने से कर्ज कम होता है और ब्याज लागत बचती है।

निवेश लंबी अवधि में धन सृजन के अवसर प्रदान करता है।

प्रीपेमेंट और निवेश का मिश्रण सबसे अच्छा काम कर सकता है।

6. आपातकालीन निधि का महत्व
कोई भी निर्णय लेने से पहले, एक आपातकालीन निधि सुरक्षित करें।

आपात स्थिति के लिए तीन से छह महीने के खर्च अलग रखें।

लिक्विड फंड या बचत खाते आपातकालीन भंडार के लिए अच्छे हैं।

आपातकालीन निधि का उपयोग ऋण पूर्व भुगतान या निवेश के लिए न करें।

7. खराब प्रदर्शन करने वाली पॉलिसियों को सरेंडर करें (यदि लागू हो)
यदि आपके पास LIC, ULIP या निवेश से जुड़ी बीमा पॉलिसियाँ हैं:

उनके प्रदर्शन और भविष्य के रिटर्न का आकलन करें।

खराब प्रदर्शन करने वाली पॉलिसियों को सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना चाहिए।

व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

8. डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ
रेगुलर फंड के माध्यम से निवेश करने के कई प्रमुख लाभ हैं।

रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों से विशेषज्ञ सलाह के साथ आते हैं।

डायरेक्ट फंड के लिए गहन शोध की आवश्यकता होती है, जिसके लिए कई निवेशकों के पास समय नहीं होता।

पेशेवर बेहतर फंड चयन सुनिश्चित करते हैं और संभावित गलतियों को कम करते हैं।

9. ऋण में कमी: मनोवैज्ञानिक और वित्तीय लाभ
अपने ऋण को कम करने के अपने फायदे हैं।

यह मन की शांति प्रदान करता है और वित्तीय तनाव को कम करता है।

यह EMI दायित्वों को कम करके नकदी प्रवाह में सुधार करता है।

हालाँकि, सुनिश्चित करें कि यह आपकी तरल बचत को खत्म न करे।

10. विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
विविधीकृत दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है और स्थिरता सुनिश्चित करता है।

अपने अधिशेष फंड को ऋण का पूर्व भुगतान करने और निवेश करने के बीच विभाजित करें।

अपने जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के आधार पर फंड आवंटित करें।

नियमित समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपकी योजना आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनी रहे।

11. दीर्घकालिक धन सृजन परिप्रेक्ष्य
निवेश आपकी वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की उनकी सीमित गुंजाइश के कारण इंडेक्स फंड से बचें।

इक्विटी और डेट वाला संतुलित पोर्टफोलियो स्थिरता और विकास सुनिश्चित करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके निर्णय में आपके वित्तीय लक्ष्य और प्राथमिकताएँ प्रतिबिंबित होनी चाहिए।

संभावित म्यूचुअल फंड रिटर्न के मुकाबले अपने ऋण की ब्याज दर का आकलन करें।

इष्टतम परिणामों के लिए ऋण पूर्व भुगतान और निवेश के बीच संतुलन बनाए रखें।

एक अनुकूलित, 360-डिग्री समाधान के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

अनुशासित रहें और सफलता के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: Hello;

You must definitely prepay your outstanding loans as much as possible.

With the current corpus you can repay personal loan entirely and more then 50% of the outstanding home loan.

You may reduce the EMI on home loan by keeping the tenure same.

This will ensure more investible surplus available for investments into MFs, NPS, PPF, Gold and Bank FDs for your financial goals.

Best wishes;

Ans: Hello;

You may close the outstanding personal loan entirely and the home loan by ~ 10 L with the help of your FD and MF savings.

The reduction in EMI should be diverted towards additional MF investments for your retirement and other financial goals.

Best wishes;

Ans: आपकी संयुक्त मासिक आय 4 लाख रुपये है और यह अच्छी पुनर्भुगतान क्षमता प्रदान करती है।

कुल बकाया होम लोन और टॉप-अप लोन 117 लाख रुपये हैं, जिनकी EMI 1.25 लाख रुपये है।

25,000 रुपये की EMI के साथ 15 लाख रुपये का कार लोन 6 साल तक बना रहता है।

म्यूचुअल फंड निवेश 11 लाख रुपये, सोना 80 लाख रुपये और PF 6 लाख रुपये है।

आपके दो छोटे बच्चे हैं, एक दूसरी कक्षा में और दूसरा सिर्फ़ 1 साल का है।

ये विवरण ऋण और परिसंपत्तियों के मिश्रण को दीर्घकालिक वित्तीय ज़िम्मेदारियों के साथ दर्शाते हैं।

ऋण चुकौती बनाम निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
होम लोन की ब्याज दर और अवधि आपकी पुनर्भुगतान रणनीति को दृढ़ता से प्रभावित करती है।

कार लोन पर आमतौर पर होम लोन की तुलना में अधिक ब्याज लगता है; पहले इस पर ध्यान केंद्रित करने पर विचार करें।

ऋण का समय से पहले भुगतान करने से आपका ब्याज बोझ कम हो जाता है और आपका मासिक नकदी प्रवाह बेहतर हो सकता है।

EMI जारी रखने से आपकी तरलता बरकरार रहती है, लेकिन इसका मतलब है कि कुल मिलाकर अधिक ब्याज देना।

म्यूचुअल फंड में अतिरिक्त पैसे का निवेश करने से अधिक रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें बाजार जोखिम भी शामिल है।

होम लोन पर 12 साल की अवधि को देखते हुए, म्यूचुअल फंड निवेश अच्छी तरह से बढ़ सकता है।

हालांकि, बाजार में उतार-चढ़ाव को ध्यान में रखना चाहिए, खासकर आश्रित बच्चों के मामले में।

वित्तीय स्वास्थ्य के लिए ऋण चुकौती को प्राथमिकता देना
कार लोन का समय से पहले भुगतान करना उचित है, क्योंकि इसकी अवधि कम होती है और ब्याज दर अधिक होती है।

कार लोन का समय से पहले भुगतान करने से मासिक ईएमआई का दबाव कम होगा।

होम लोन के लिए, केवल तभी प्रीपे करें, जब अतिरिक्त फंड आराम से उपलब्ध हो और खर्च में कोई कमी न आए।

होम लोन पर बड़े प्रीपेमेंट से ब्याज कम होता है, लेकिन आपका पैसा लंबे समय तक लॉक रहता है।

आंशिक राहत के लिए छोटे प्रीपेमेंट पर विचार करें और आपात स्थिति के लिए कुछ लिक्विडिटी रखें।

टॉप-अप लोन पर आम तौर पर उच्च दरें लगती हैं; यदि संभव हो तो उनके आंशिक प्रीपेमेंट को प्राथमिकता दें।

अपने लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए निवेश रणनीति
11 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड निवेश एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन इसमें सुधार किया जा सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बाजार की स्थितियों के अनुकूल बेहतर तरीके से ढल सकते हैं।

पेशेवर निगरानी के बिना सीधे फंड में निवेश करने से बचें क्योंकि इससे विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन कम हो सकता है।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) मासिक रूप से अनुशासित निवेश जोड़ने का एक अच्छा तरीका है।

विकास के लिए इक्विटी फंड और स्थिरता के लिए डेट फंड के साथ अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

अपने बच्चों की उम्र को देखते हुए, शिक्षा व्यय के लिए चरणबद्ध तरीके से योजना बनाएँ।

आपातकालीन निधि और तरलता
लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में 6-9 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।

यह फंड सुनिश्चित करता है कि आप आपातकाल के दौरान निवेश में कमी न करें या नया ऋण न लें।

आपातकालीन निधि के रूप में सोने या रियल एस्टेट का उपयोग करने से बचें क्योंकि वे कम तरल हैं।

अपनी बचत का कुछ हिस्सा लिक्विड म्यूचुअल फंड या बचत खातों में रखें।

कर दक्षता और दीर्घकालिक योजना
वर्तमान कानूनों के तहत गृह ऋण ब्याज भुगतान कर लाभ प्रदान करते हैं।

ऋण पूर्व भुगतान की योजना बनाते समय कर बचत को ध्यान में रखें।

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के लिए रखे जाने पर पूंजीगत लाभ कर लाभ प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड सालाना 1.25 लाख रुपये (LTCG) तक कर-मुक्त वृद्धि प्राप्त करते हैं।

अल्पकालिक लाभ पर अधिक कर लगाया जाता है, इसलिए सावधानीपूर्वक रिडेम्प्शन की योजना बनाएं।

अपने परिवार और आय की सुरक्षा
अपने और अपने पति दोनों के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

बीमा कवरेज आदर्श रूप से आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना होना चाहिए।

अपने बच्चों की भविष्य की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए अपनी आय की सुरक्षा करें।

अपनी वित्तीय योजना के हिस्से के रूप में टर्म इंश्योरेंस को शामिल करें।

अपने बच्चों के लिए शिक्षा योजना
आपका बड़ा बच्चा दूसरी कक्षा में है, इसलिए शिक्षा का खर्च जल्द ही बढ़ जाएगा।

छोटे बच्चे की शिक्षा की लागत अगले 5-7 वर्षों में शुरू होगी।

शिक्षा के लिए धन जमा करने का एक कुशल तरीका म्यूचुअल फंड हो सकता है।

शिक्षा के मील के पत्थर से मेल खाते हुए स्पष्ट समयसीमा के साथ व्यवस्थित रूप से निवेश करें।

शिक्षा के वर्षों के करीब सुरक्षित डेट फंड या संतुलित फंड पर विचार करें।

सोना और रियल एस्टेट होल्डिंग्स
80 लाख रुपये का सोना एक महत्वपूर्ण संपत्ति है, लेकिन नियमित आय का स्रोत नहीं है।

सोना विविधीकरण के लिए अच्छा है, लेकिन अल्पकालिक जरूरतों के लिए इस पर निर्भर रहने से बचें।

रियल एस्टेट प्लॉट दीर्घकालिक संपत्ति हैं, लेकिन उन्हें ऋण या त्वरित तरलता के लिए उपयोग करने से बचें।

विकास और सुरक्षा के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना
विविधीकृत पोर्टफोलियो बनाने के लिए म्यूचुअल फंड निवेश को लगातार बढ़ाएं।

अपनी सुविधा और समयसीमा के अनुसार जोखिम और रिटर्न को संतुलित करें।

उनकी लचीलापन और सीमित सक्रिय प्रबंधन लाभों के कारण इंडेक्स फंड से बचें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर निर्णय प्रदान करते हैं, जो बाजार चक्रों को समायोजित करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित निगरानी और सलाह मूल्य जोड़ती है।

ऋण समेकन और पुनर्गठन विकल्प
ब्याज दरों को कम करने के लिए ऋण पुनर्गठन या शेष राशि हस्तांतरण का पता लगाएं।

कम ब्याज दरें समग्र ईएमआई को कम करती हैं और आपकी बचत क्षमता को बढ़ाती हैं।

टॉप-अप ऋण या अतिरिक्त ऋण के लिए अपनी पात्रता को सावधानीपूर्वक जांचें।

जब तक यह अच्छी तरह से योजनाबद्ध और वहनीय न हो, तब तक ऋण बढ़ाने से बचें।

नकदी प्रवाह और बजट संबंधी अंतर्दृष्टि
स्पष्ट व्यय श्रेणियों के साथ मासिक बजट बनाए रखें।

EMI, निवेश, बचत और विवेकाधीन खर्चों पर सावधानीपूर्वक नज़र रखें।

सबसे पहले ऋण भुगतान और आपातकालीन बचत को प्राथमिकता दें।

वित्तीय अनुशासन बनाए रखने के लिए आवेगपूर्ण खर्च से बचें।

मनोवैज्ञानिक और जीवनशैली कारक
वित्तीय तनाव परिवार की भलाई को प्रभावित कर सकता है; संतुलन के साथ योजना बनाएँ।

एक आरामदायक जीवनशैली बनाए रखें लेकिन ज़्यादा खर्च करने से बचें।

वित्तीय नियोजन धन सृजन के साथ-साथ मन की शांति के बारे में भी है।

सामूहिक प्रतिबद्धता के लिए परिवार को वित्तीय लक्ष्यों में शामिल करें।

ऋण से परे दीर्घकालिक धन सृजन
लगातार निवेश के माध्यम से सेवानिवृत्ति कोष बनाएँ।

PF और म्यूचुअल फंड आपकी सेवानिवृत्ति योजनाओं को अच्छी तरह से पूरक कर सकते हैं।

कम से कम सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

जीवन में होने वाले बदलावों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करें।

अंत में
ब्याज और मासिक EMI को कम करने के लिए पहले कार लोन का प्रीपेमेंट करें।

अगर अतिरिक्त फंड अनुमति देते हैं तो होम लोन पर छोटे प्रीपेमेंट करें।

सक्रिय फंड मार्गदर्शन के साथ अनुशासित म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखें।

सुरक्षा के लिए आपातकालीन फंड और बीमा बनाए रखें।

बच्चों की शिक्षा और भविष्य के खर्चों की योजना स्पष्ट समयसीमा के साथ बनाएं।

उच्च जोखिम वाले शॉर्टकट से बचें और तरलता को संतुलित रखें।

व्यक्तिगत सलाह के लिए नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

आपकी आय और संपत्ति आपको सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए अच्छी स्थिति में रखती है।

सुसंगत और संतुलित दृष्टिकोण से आप अपने लक्ष्यों को आराम से प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप 28 साल के हैं और हर महीने 2 लाख रुपये कमाते हैं। आपके पास 70 लाख रुपये का होम लोन है, जिसकी EMI 1 लाख रुपये है। आपकी ब्याज दर 10% है और 9 साल बाकी हैं। आपको अपने हर महीने के खर्च के लिए 50,000 रुपये की भी जरूरत है।

मुझे आपकी वित्तीय स्थिति का 360 डिग्री के नजरिए से आकलन करने दें। मैं अपनी व्याख्या को सरल, व्यावहारिक और आपके हित में रखूंगा। आइए हम बिंदुवार बात करते हैं।

  

  

अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन

आप हर महीने 2 लाख रुपये कमाते हैं।

  

  

आप EMI के तौर पर 1 लाख रुपये देते हैं।

  

  

आप 1 लाख रुपये खर्च करते हैं। घर के खर्च पर 50,000 रु.

  

  

आपके पास मासिक अधिशेष के रूप में 50,000 रु. बचे हैं.

  

  

आपके गृह ऋण पर ब्याज 10% है, जो बहुत अधिक है.

  

  

आपके ऋण की अवधि अभी भी 9 वर्ष है, जो बहुत लंबी है.

  

  

आप केवल 28 वर्ष के हैं, जो एक मजबूत लाभ है.

  

  

आपके आगे उच्च आय वाले वर्ष हैं.

  

  

आपकी बचत अनुशासन पहले से ही दिखाई दे रहा है।

  

  

इसके लिए आपको बधाई।

  

  

होम लोन की वास्तविक लागत को समझें

70 लाख रुपये पर 10% ब्याज बहुत महंगा है।

  

  

भले ही आपकी EMI अभी मैनेज करने लायक लगे, लेकिन कुल ब्याज बहुत ज़्यादा है।

  

  

9 साल में, आप अकेले ब्याज में लाखों का भुगतान करेंगे।

  

  

यह चुपचाप आपके धन सृजन को खा जाता है।

  

  

इसे धीरे-धीरे चुकाने का मतलब है चक्रवृद्धि अवसर खोना।

  

  

जितनी जल्दी आप लोन कम करेंगे, उतना ही आप बचा पाएंगे।

  

  

खास तौर पर लोन की पहली छमाही में ब्याज ज़्यादा होता है।

  

  

इसलिए अभी प्रीपेमेंट बाद की तुलना में ज़्यादा फ़र्क डालता है।

  

  

क्या आपको प्रीपेमेंट के लिए सरप्लस का इस्तेमाल करना चाहिए?

हां, आंशिक रूप से।

  

  

रुपये के एक हिस्से का इस्तेमाल करें। प्रीपेमेंट के लिए हर महीने 50,000 सरप्लस।

  

  

30,000 से 35,000 रुपये प्रति महीने से शुरू करें।

  

  

हर छोटा प्रीपेमेंट ब्याज और अवधि को कम करता है।

  

  

बड़ी रकम जमा करने का इंतज़ार न करें।

  

  

बार-बार छोटे-छोटे प्रीपेमेंट करें।

  

  

प्रीपेमेंट में EMI की तुलना में अवधि कम करने को प्राथमिकता दें।

  

  

अवधि में कटौती से EMI में कटौती की तुलना में अधिक ब्याज की बचत होती है।

  

  

अब आपकी पहली प्राथमिकता ऋण का बोझ कम करना है।

  

  

म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में क्या?

हाँ, म्यूचुअल फंड शक्तिशाली उपकरण हैं।

  

  

वे लंबी अवधि में अच्छी वृद्धि देते हैं।

  

  

लेकिन बाद में ऋण चुकाने के लिए म्यूचुअल फंड रिटर्न का उपयोग न करें।

  

  

यह रणनीति जोखिम भरी और अनिश्चित है।

  

  

म्यूचुअल फंड तब सबसे अच्छा काम करते हैं जब उनका इस्तेमाल लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए किया जाता है।

  

  

अभी निवेश न करें ताकि बाद में लोन के लिए निकल सकें।

  

  

इससे चक्रवृद्धि ब्याज टूट जाएगा और रिटर्न कम होगा।

  

  

साथ ही, म्यूचुअल फंड में अल्पकालिक बाजार जोखिम होता है।

  

  

आपको बाजार में गिरावट के दौरान पैसे की जरूरत पड़ सकती है।

  

  

आपको नुकसान या कम रिटर्न मिल सकता है।

  

  

यही कारण है कि म्यूचुअल फंड अल्पकालिक ऋण भुगतान उपकरण नहीं हैं।

  

  

म्यूचुअल फंड में कितना आवंटित करें?

प्रीपेमेंट के लिए मासिक 30,000 से 35,000 रुपये के बाद,

  

  

आप शेष 15,000 से 20,000 रुपये म्यूचुअल फंड के लिए उपयोग कर सकते हैं।

  

  

कम से कम 10 साल के दृष्टिकोण के साथ दीर्घकालिक एसआईपी चुनें।

  

  

जब तक कोई आपात स्थिति न हो, एसआईपी को बीच में न रोकें।

  

  

म्यूचुअल फंड आपकी दूसरी वेल्थ स्ट्रीम को बढ़ाएंगे।

  

  

वे रिटायरमेंट, बच्चे के भविष्य आदि जैसे लक्ष्यों के लिए हैं।

  

  

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देते हैं।

  

  

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड - इंडेक्स फंड नहीं

इंडेक्स फंड केवल निफ्टी या सेंसेक्स जैसे स्टॉक इंडेक्स की नकल करते हैं।

  

  

उनके पास विशेषज्ञ प्रबंधन नहीं है।

  

  

वे बाजार को मात देने की कोशिश नहीं करते।

  

  

बाजार में गिरावट के दौरान, इंडेक्स फंड भी गिरते हैं।

  

  

वे लक्ष्य और समयसीमा वाले लोगों के लिए उपयुक्त नहीं हैं।

  

  

वे औसत प्रदर्शन देते हैं।

  

  

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में विशेषज्ञ फंड मैनेजर होते हैं।

  

  

वे सक्रिय रूप से बाजार को मात देने की कोशिश करते हैं।

  

  

वे बाजार चक्रों में जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करते हैं।

  

  

आप जैसे लोगों के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर हैं।

  

  

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ

बहुत से लोग प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड पसंद करते हैं।

  

  

वे कमीशन लागत बचाने के लिए उन्हें चुनते हैं।

  

  

लेकिन प्रत्यक्ष फंड बिना किसी विशेषज्ञ मार्गदर्शन के आते हैं।

  

  

गलत फंड विकल्प या गलत समय रिटर्न को नुकसान पहुंचा सकता है।

  

  

कोई भी आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा या पुनर्संतुलन नहीं करता है।

  

  

आप बिना जाने ही अंडरपरफॉर्मर को होल्ड कर सकते हैं।

  

  

इसके बजाय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करें।

  

  

आपको उचित चयन, वार्षिक समीक्षा और निकास समय सहायता मिलेगी।

  

  

योजनाकार बाजार सुधार और नीति परिवर्तनों के दौरान मार्गदर्शन करेगा।

  

  

सलाह का मूल्य बचाई गई लागत से बड़ा है।

  

  

आपातकालीन निधि और सुरक्षा पहले

निवेश करने या पूरी तरह से भुगतान करने से पहले, सुरक्षा राशि रखें।

  

  

लिक्विड फंड में 6 महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।

  

  

यह आपकी आपातकालीन निधि है।

  

  

इसका इस्तेमाल निवेश या ऋण चुकाने के लिए न करें।

  

  

अपने लिए उचित स्वास्थ्य बीमा भी सुनिश्चित करें।

  

  

मेडिकल कवर के बिना, एक अस्पताल का बिल वित्तीय स्थिति को हिला सकता है।

  

  

अगर कवर नहीं है, तो अभी स्वास्थ्य बीमा करवा लें।

  

  

निवेश के लिए रियल एस्टेट और सोने से बचें

कर्ज कमाने और चुकाने के लिए ज़्यादा रियल एस्टेट खरीदना जोखिम भरा है।

  

  

रियल एस्टेट लिक्विड नहीं है।

  

  

रखरखाव, कानूनी मुद्दे और देरी इसे और भी बदतर बना देते हैं।

  

  

सोना भी तेज़ी से नहीं बढ़ता।

  

  

सोना सिर्फ़ परंपरा या अवसर के लिए रखें।

  

  

ऋण चुकाने या धन-संपत्ति बढ़ाने के लिए निवेश के रूप में नहीं।

  

  

म्यूचुअल फंड के इर्द-गिर्द टैक्स प्लानिंग

म्यूचुअल फंड में अब नए टैक्स नियम हैं।

  

  

अगर आप इक्विटी फंड को 1 साल से ज़्यादा समय तक रखते हैं,

  

  

1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लाभ पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

  

  

शॉर्ट-टर्म लाभ पर 20% टैक्स लगता है।

  

  

डेट फंड लाभ पर आपके स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है।

  

  

करों को कम करने के लिए स्मार्ट तरीके से रिडेम्प्शन की योजना बनाएं।

  

  

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इसे प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

  

  

ऋण ब्याज बनाम निवेश रिटर्न

ऋण पर आपको हर साल 10% खर्च करना पड़ता है।

  

  

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में अधिक लाभ दे सकते हैं।

  

  

लेकिन अल्पावधि में, रिटर्न की गारंटी नहीं है।

  

  

इसलिए, प्रीपेमेंट 10% की सुनिश्चित बचत देता है।

  

  

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में ग्रोथ देते हैं।

  

  

दोनों का संतुलन आपके लिए सबसे अच्छा है।

  

  

भविष्य के लिए स्टेप-अप रणनीति

जैसे-जैसे सैलरी बढ़ती है, अपने मासिक निवेश को बढ़ाएं।

  

  

अपनी प्रीपेमेंट राशि भी बढ़ाएं।

  

  

इससे आपकी लोन अवधि कम हो जाती है।

  

  

आप समय के साथ अधिक ब्याज बचाएंगे।

  

  

आप साथ-साथ धन भी अर्जित करेंगे।

  

  

बैंक खाते में अधिशेष को बेकार न रखें।

  

  

इसका उपयोग लक्ष्यों या ऋण कटौती के लिए समझदारी से करें।

  

  

अंत में

आप युवा हैं और अच्छी कमाई कर रहे हैं।

  

  

इस शुरुआती शक्ति का बुद्धिमानी से उपयोग करें।

  

  

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश करते रहें।

  

  

उच्च ब्याज ऋण को कम करने के लिए अधिशेष का उपयोग करें।

  

  

लोन बंद करने के लिए भविष्य के म्यूचुअल फंड रिटर्न पर निर्भर न रहें।

  

  

इसके बजाय दोनों को साथ-साथ बनाएं।

  

  

इमरजेंसी फंड बनाएं और बीमा से सुरक्षित रखें।

  

  

इंडेक्स फंड या डायरेक्ट फंड में निवेश न करें।

  

  

सर्टिफाइड प्लानर के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एक बेहतर रास्ता है।

  

  

हर साल समीक्षा करते रहें और समायोजित करें।

  

  

अनुशासन और निरंतरता आपको आगे बढ़ने और कर्ज मुक्त रहने में मदद करेगी।

  

  

आप सही रास्ते पर हैं। ध्यान केंद्रित रखें।

  

  

सादर,
  
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
  
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
  
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment